キャッシングとは？カードローンとの違いや使い方をわかりやすく解説

キャッシングとは、現金を借入することができるサービスのことを指します。お手持ちのクレジットカードのキャッシング機能や、キャッシング専用（融資専用）のカードを使用して、インターネットやコンビニ・銀行のATMなどからお金をお借入れできるサービスです。急を要する出費の際や、現金が必要な時に役立ちます。

なお、一般的に広く使われている言い回しでは、キャッシングとはクレジットカードに付帯するキャッシング機能のことを指すことが多いです。一方でカードローンは、キャッシング専用（融資専用）カードでキャッシングすることを指します。

オリコカードのキャッシングについて詳しくは以下をご参照ください。

キャッシングを利用できるのは、国内だけではありません。国際ブランドのついているクレジットカードであれば、海外の空港・銀行・スーパーマーケットなどに設置されている一部のATMからキャッシングを利用できます。

現地の通貨で現金を引き出せるため、日本で両替する手間が省けます。必要なタイミングで引き出せるため、多くの現金を持ち歩かずに済み、盗難防止にもなるでしょう。

現金しか使えない店舗での支払いといった、急きょ現金が必要な際にも役立ちます。また、両替よりも手数料が安くなることもあり、その場合おトクに現地の通貨を手に入れられます。海外旅行や留学の際には、持参するクレジットカードでキャッシングが利用できるか、事前に確認しましょう。

オリコのクレジットカードでも海外キャッシングは利用できます。利用できるATMや利用方法などの詳細は以下のページをご覧ください。

カードローンとキャッシングのどちらも、お金を借りることを指す言葉である点において違いはありません。前述の通り、一般的にクレジットカードのキャッシング機能を使ってお金を借りることを「キャッシング」と呼び、キャッシング専用（融資専用）カードでキャッシングすることを「カードローン」と呼びます。しかし、本来キャッシングとは、お金を借りるサービスの総称を指します。つまり、クレジットカードを使う場合もカードローンを使う場合も、キャッシングに変わりはありません。

ただし、クレジットカードのキャッシングとカードローンを比較すると、クレジットカードよりもカードローンのほうが、金利（貸付の利率）が低く、ご利用可能枠の上限金額は高い傾向にあります。ちなみに、金利やご利用可能枠（上限額）は、カードの種類や利用者の支払能力などによって異なります。

実際にカードローンを利用する場合とクレジットカードのキャッシングを利用する場合の比較をしてみましょう。

オリコの商品を例に挙げると、代表的なクレジットカードはキャッシングご利用可能枠が10万円～100万円、金利（貸付の利率）は実質年率15.0％～18.0％です。
一方、オリコの代表的なカードローンはご利用可能枠が10万円～500万円で、金利（貸付の利率）は実質年率4.5％～18.0％です。

詳細は各カードのページでご確認ください。

キャッシングの利用においてのみの場合、カードローンの方が上限金額や金利の面で優れています。一方、クレジットカードの場合はキャッシング機能だけではなくショッピング機能が使える点で大きな違いがあります。

簡単に説明すると、キャッシング機能は現金を借りる機能で、ショッピング機能は商品やサービスを購入するための機能です。利用目的が違うと覚えるとわかりやすいでしょう。
クレジットカードのキャッシング機能は、利用者ごとに設定されている毎月のご利用可能枠の範囲内で現金を借りることができます。口座にお金が必要な時や急な出費で現金が必要になった時に役に立ちます。
一方、ショッピング機能は、クレジットカード加盟店で商品やサービスを購入する際に利用します。ショッピング機能には、キャッシングと同様に毎月のご利用可能枠が利用者ごとに設定されており、その範囲内で利用が可能です。その場で現金のやりとりは発生しないため、現金を持ち歩かずに決済できるのが特徴です。
ちなみに、ショッピングご利用可能枠とキャッシングご利用可能枠は別々に設けられていますが、お互いに依存し合う仕組みになっています。キャッシングで借りた分を返済しないと、ショッピングで使えるご利用可能額も減ってしまいます。
例えばクレジットカードのご利用可能枠が30万円で、ショッピング枠が30万円、キャッシング枠が10万円とした場合、キャッシングで10万円のお借入れをすると、クレジットカードのご利用可能額が10万円減って残りは20万円となってしまいます。計算式で表すと、以下の通りです。

クレジットカードのご利用可能額(30万円)ーキャッシング利用(10万円)＝20万円

そのためショッピングで利用できるのが残り20万円になるということです。

クレジットカードのキャッシング枠について、詳しくは以下の記事をご覧ください。

クレジットカードのキャッシング機能は、その月に使うショッピングのご利用分も考えたうえで利用するなど、注意が必要です。
以下の記事では、それぞれの違いについて詳しく解説していますので、キャッシング機能とショッピング機能についてもっと詳しく知りたい方はご覧ください。

キャッシングのお申込み時には、必ず審査が実施されます。

カードローンの場合、カード発行に伴って審査が実施され、カードが発行された時点でキャッシングも使えるようになります。クレジットカードの場合、クレジットカードお申込みの際にキャッシング機能付帯の希望を出しているのであれば、クレジットカード発行の審査と同時にキャッシング機能付帯の審査も行われます。一方でクレジットカードの発行後にキャッシング機能を付帯する場合は、キャッシング機能付帯に伴う審査のみが行われます。

審査の細かな流れや内容は会社によって異なりますが、一般的な審査内容の例としては以下の内容が挙げられます。

各社の審査基準は公開されていませんが、上記のような項目を中心に判断されることが多いです。安定した一定の収入があることに加え、信用状態を客観的に表す情報は「信用情報」と呼ばれ、審査の重要な判断材料となります。

信用情報についての詳しい解説は、以下の記事をご覧ください。

クレジットカードやカードローンでキャッシングする場合申し込み時に審査が行われ、結果に応じてカードが発行されます。

例えば、オンラインでクレジットカードやカードローンをお申込みした場合、以下のような流れでカードが発行されます。

なお、お申込みからカード受け取りまでの期間は、カードを発行する会社によって異なり、即日審査が完了する場合もあります。オリコのクレジットカードやカードローンにおける、審査結果メールの送付からカードが届くまでの期間は、以下の通りです。

クレジットカード・カードローンの審査の流れや必要書類については、以下のページでもご紹介しています。詳しく知りたい方はご参照ください。

クレジットカードのキャッシング機能を利用するには、まずキャッシング機能を付帯する必要があります。付帯を希望する場合には、クレジットカードを申込む際に、キャッシング機能の付帯を希望する旨を記載しましょう。クレジットカード会社側で入会審査が行われ、審査を通過するとキャッシング機能が付帯したクレジットカードを利用できます。

また、既にお持ちのクレジットカードにも、後からキャッシング機能の付帯や、キャッシングのご利用可能枠の増額が可能です。

お持ちのオリコカードでのキャッシング機能の付帯、キャッシングご利用可能枠の増額をご希望の方はeオリコよりお申込みいただけます。

ここからは実際にキャッシングを利用する場合の流れを、お借入れとご返済の2つに分けてご説明します。

キャッシングを利用する方法は、主に次の2つです。

1つ目の利用方法は、全国の提携金融機関やコンビニ等に設置されたATM/CD（キャッシュディスペンサー）で借りる方法です。キャッシングが利用できるカードと暗証番号があればお借入れができます。全国に提携ATMがあるため、手元に現金が必要になったら近所で簡単にお借入れが可能です。

具体的な利用方法の流れは以下の通りです。

借り入れたお金は、キャッシングの際に選択した方法にしたがって返済します。

2つ目の方法は、インターネットや電話でのお借入れです。オリコでは、eオリコをお使いいただくことで、スマートフォンやパソコンから簡単にキャッシングできます。20時45分までの受付で即日振込が可能です。詳しくは以下をご覧ください。

キャッシングの返済方法としては、主に以下の種類があります。

翌月一回払いとは、借入金を一括で返済する返済方法です。借りた金額以上の収入があり、翌月に全て返済ができる人におすすめです。一回払いを選ぶと、締切日までの利用額に利息を加算した金額が、翌月の引落日に自動で引き落とされます。
リボ払いとは、利用金額や件数にかかわらず、毎月ほぼ一定の金額を返済する返済方法です。毎月のお支払いをほぼ一定にすることで、支出の管理が楽になるのが特徴です。一方で、計画的に利用しなければ返済が長期化してしまう恐れがあります。

リボ払いの詳細については、以下のページをご覧ください。

オリコでは、クレジットカードのキャッシング機能を利用した場合の返済方法が「翌月一回払い」になり、カードローンの場合は「リボ払い」になります。
ただし、翌月一回払いの場合でも「マイ月リボ」「あとリボ」を利用すればリボ払いに変更することができます。また、カードローンのご利用分に関しては、いつでもコンビニ等のATMから追加のご返済が可能です。

オリコのカードローンサービス「CREST」では、簡単に返済のシミュレーションができます。
気になる方は、ぜひ以下をご参照ください。

お金を借りる方法としてキャッシングを選ぶメリットは、サービスによって最短で即日に借入できる点が挙げられます。急な入り用が発生した場合、キャッシングなら即日で借入できるサービスがあるため、利用可能限度額内であれば何度でもすぐにお金を借りられます。

また、担保や保証人が不要な点もメリットです。キャッシングでは信用情報をもとに融資を行うため、担保や保証人は不要です。

キャッシング利用における注意点としては、以下の3つが挙げられます。

キャッシングを利用すると利息が発生します。事前に返済計画を立てたうえで、利用しましょう。

例えば下の図のように、20万円をキャッシングし、リボ払いで毎月5万円返済するとします。貸付の利率（実質年率）が15％で、キャッシングから31日後（1ヵ月後）に返済した場合であれば、返済初月は約2,547円分の利息が発生。利息は残りの借入金額に対して発生する仕組みとなるため毎月徐々に減っていきます。

返済初月の計算方法は「借入金額20万×貸付の利率（実質年率）15％÷365日（閏年の場合は366日）×借入から返済までの経過日数（下記図の場合は31日）」で算出されます。この例なら、返済5回目で完済です。

クレジットカードのご利用可能枠は多くの場合でショッピンク枠がそのクレジットカードのご利用可能枠となっていることより、キャッシング枠はショッピング枠の中に含まれていることとなります。そのためキャッシングを利用すると、ショッピングで使える金額が減ってしまいます。

例えば、ショッピングご利用可能枠を30万円とした場合、キャッシングを10万円分利用してしまうと、当月の残りのご利用可能額は20万円分となってしまいます。
キャッシングは月々のクレジットカードの利用金額を踏まえたうえで、計画的に利用しましょう。

キャッシングを利用する場合は、返済計画を事前にしっかり立てましょう。無計画に利用してしまうと、返済が長引いてしまい、想定よりも利息を多く支払うことになるかも知れません。

また、決められた期限までに返済できない場合、遅延損害金を請求される可能性があります。更に、場合によっては今後新しくローンを組む際の審査に影響する可能性もあります。そのような事態にならないよう、必ず事前に返済計画を立てて、キャッシングと返済計画は必ずセットで考えるようにしましょう。

注意点について、より詳しく知りたい場合は以下の記事をチェックしてみてください。

オリコのカードローンサービス「CREST」では、簡単に返済のシミュレーションができます。
気になる方は、ぜひ以下をご参照ください。

ここまでキャッシングに関する基本的な情報をお伝えしてきました。「キャッシングとは何か？」をご理解いただいた上で、ここからはもう少し詳しくキャッシングに関する知識をご案内します。

学生でもキャッシングの利用は可能です。ただし、前述の通りカードローンを利用する場合もクレジットカードのキャッシング機能を利用する場合もそれぞれ審査が必要で、誰でも利用できるわけではありません。例えばオリコの場合は、18～19歳の方は取り扱い対象外です。満20歳以上かつ安定した収入がある学生であれば、キャッシングを利用できます。学生は一般の利用者と同じように、審査を通過して初めてお借入れできるようになります。

学生のキャッシングに関して、詳しくは以下の記事をご覧ください。

前述の通り、キャッシングの利用においてカードローンのほうがクレジットカードよりも金利（貸付の利率）が低い傾向にあります。金利は「利息制限法」という法律により、キャッシングで借り入れた金額に応じて、上限（最大パーセンテージ）が定められています。利息制限法とは、お金を借りる契約において、貸す側が法外な利息を請求しないよう、借りる側を保護するために金利を規制する法律のことです。具体的には以下のようになります。

キャッシングの金利（貸付の利率）について、詳しくは以下の記事をご覧ください。

キャッシングは、クレジットカードやカードローンのカードの種類や利用者の支払能力などによって金利やご利用可能枠が異なります。

ご利用用途がキャッシングだけであれば、金利を抑えやすいカードローンのご利用がおすすめです。
オリコでは、個人のお客さま向け・個人事業主のお客さま向けなど、お客さまに合わせたカードローンをご用意しています。詳細は下記ページをご参照ください。

ご利用可能枠の増枠は、カード会社の公式サイトなどからお申込みできます。ご利用可能枠の増枠の手続きは以下の通りです。
ただし、カード会社によっては手続き方法が異なる場合もあります。詳しくは、お使いのカード会社の公式サイトや窓口などで確認しましょう。

なお、オリコのご利用可能枠変更は、eオリコでお手続きが可能です。

eオリコでのご利用可能枠の変更方法については以下ページをご確認ください。

eオリコの登録やログインは以下のページから可能です。

クレジットカードやカードローンの入会審査と同様、ご利用可能枠増枠の審査基準は公開されていません。
入会審査の項でご紹介した通り、お申込者の収入や支払能力、これまでの取引履歴などを基に総合的に判断され、増枠可能の可否が決まります。お申込みから審査結果までは日数を要することもあるので、増枠を希望する場合には、お早めの申請をおすすめします。

急にまとまったお金が必要になった時、キャッシングは便利なサービスです。サービスによっては即日で借入が可能なサービスもあるため、お急ぎの方はそういったサービスの利用がおすすめです。

キャッシングを利用することに不安を抱いている方は、以下の点に注意しましょう。

キャッシングのご利用において大切なことは、計画的に利用することです。家計に合わせた返済計画を立てたうえで、利用するようにしましょう。