学生でもキャッシングできる？注意点や方法を紹介

お借入れをすることを「キャッシング」といいます。本来、キャッシングは「現金を借りることができるサービスの総称」です。キャッシングの利用方法は大きく分けて、以下の2種類があります。

お借入れする現金はATMから引き出せたり、銀行口座に振込まれたりします。

上記で紹介した「クレジットカードのキャッシング機能を利用する」方法と「カードローンを利用する」方法について、具体的な違いを見ていきましょう。

すでにクレジットカードを持っている方にとって手間がかからないのは、やはりクレジットカードでキャッシングを利用する方法です。キャッシングを利用するかどうかはクレジットカード申込時に選択することができます。また、当初キャッシング利用を選択していなくても、後から機能追加の申請が可能です。

一般的にクレジットカードのキャッシング利用分の返済方法は一括返済のみですが、オリコの場合「あとリボ」というサービスを利用すれば、リボ払いに変更することも可能です。クレジットカードに付与されたキャッシング機能は海外でも使えます。海外キャッシングを利用すれば現金を持ち歩かなくて済むので防犯面でも安心なうえ、通貨両替よりも手数料が安くおトクになることもあります。
注意点としては、カードローンと比べてご利用可能枠の最大が低く、金利（貸付の利率）がやや高めになる場合が多い点が挙げられます。

カードローンは現金のお借入れ（融資）専用のカードを使った借入サービスを指します。クレジットカード会社のほか消費者金融会社、銀行など多くの会社がカードローンを提供しています。ATMによるお借入れや自分が希望する銀行口座に振込んでもらうことも可能です。カードローンの契約前には審査がありますが、審査を通過すると決められたご利用可能枠の範囲内で繰り返しお借入れできます。

一般的に返済方法はリボ払いです。ただし毎月の支払金額を変更したり、お金に余裕があるときに繰り上げ返済したりすることも可能なため、状況に合わせて返済計画を調整することができます。また、金利（貸付の利率）はクレジットカードのキャッシング機能に比べると低めに設定されていることが多いです。

以下のページではオリコのキャッシングについて紹介しています。

キャッシングについてはこちら

キャッシングは学生でも利用可能です。
ただし、キャッシングをする際には審査があるため、誰でもお借入れができるわけではありません。

オリコの場合は18～19歳の方は取扱対象外、満20歳以上で安定した収入がある学生の方は、総量規制基準内かつ10万円がご利用可能枠となります。

キャッシングでお借入れをしようかどうか迷っている学生の方は、できるだけスムーズにお金を確保したいと考えているのではないでしょうか。オリコのキャッシングなら即日振込に対応しているため、急にお金が必要になったときに便利です。オリコの即日振込の詳細については、下記をご参照ください。

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キャッシングに関しては、注意点も含めてきちんと情報を知ったうえで、賢く活用していく必要があります。注意点やキャッシング時のポイントについては後述しますが、まずは学生がキャッシングを利用するメリットについて、詳しく見ていきましょう。

学生の間は、短期留学や卒業旅行などで海外に出かけることもあるでしょう。海外旅行先では思わぬ出費で現金が不足する可能性があります。海外でも対応できるキャッシングを利用すると、海外でも現地通貨のお借入れをスムーズに行えます。クレジットカードで支払う予定で入ったお店が、カード決済に対応していなかった場合にも、キャッシングで現金を調達できるため安心です。

また、海外でキャッシングを利用する場合、手数料は外貨交換にかかる手数料よりも安く済むことが多いです。外貨交換所によりますが為替手数料が2～3%掛かるとした場合10万円を両替すると2,000～3,000円の手数料が掛かります。しかし10万円を貸付の利率（実質年率）18%でキャッシングする場合、ATM手数料と1日あたり約49円の利息となるため翌月末に返済ができればお得に借りることができます。（※）

銀行のATMで土日や時間外にお金をおろす場合も、金額によっては銀行の手数料よりもキャッシングの手数料のほうが安く済むケースがあります。例として、ATMで土日の時間外に現金1万円を下ろすと利用する銀行・ATMによってはATM手数料は220円（税込）以上かかってしまいますが、キャッシングを利用して1万円を借りた場合ATM手数料が110円（税込）で済みます。

お金を借りる際には、自身で返済計画まできちんと立てることが必要になります。もちろん安易にお金を借りることはおすすめできませんが、学生のうちにキャッシングについての知識を得て、自分でお借入れから返済まで経験することは貴重な経験ともなるでしょう。

学生に限ったことではありませんがキャッシングの利用には注意点もあります。キャッシングの利用を検討する際には、注意点も把握したうえで賢く使うようにしましょう。

まず、キャッシングでは手軽に現金を手に入れられるため、借入をしている自覚が薄れがちです。銀行口座から現金を引き出すのと同じような感覚で、お借入れした現金をATMから引き出していると、借りたお金と自分が元々持っていたお金の区別が曖昧になってしまいます。

また、お借入れを繰り返すことで月々の返済金額が膨らみ、返済自体が難しくなることもあり得ます。学生の多くはアルバイト収入や仕送りなどで、キャッシングの返済をすることになるでしょう。お借入れを続けた結果、返済金額がアルバイト収入や仕送りでは返済できない金額まで達してしまい困窮することも考えられます。先々の収入も把握しつつ、本当にキャッシングをしても計画的に返済ができるのかを考えた上で利用しましょう。

キャッシングを利用する際は「お申込条件」「金利（貸付の利率）」の2つは必ず確認しておきましょう。なお、お申込条件に「学生不可」とあるカードローンであれば、学生が利用することはできません。カードローン会社によってお申込条件は異なるため、学生のキャッシングが可能かどうかをしっかり確認してください。

また、キャッシングの際には金利（貸付の利率）の確認も大切です。金利を確認せずにお借入れを繰り返していると、月々の返済金額が膨れ上がり、返済できなくなってしまう可能性も考えられます。併せて金利もしっかり確認し、借入金額を調整するようにしましょう。金利については、以下のページで詳しく解説しています。

キャッシングの金利（貸付の利率）とは？利息の計算方法を詳しく紹介

キャッシングは以下のポイントを踏まえ、キャッシングについてしっかりと理解をしたうえで利用しましょう。

お借入れの際には、必ず月々の返済金額・完済までの計画を決めることが大切です。利息が発生することも理解したうえで、計画的にお借入れを行いましょう。

キャッシングは、借入金額の合計を年収の3分の1までとする総量規制の対象に入っているため、収入がない場合はどの金融機関にお申込みをしてもお借入れはできません。学生がキャッシングをお申込みする際には、アルバイトの収入を証明する書類（源泉徴収票、給与明細など）が必要になる場合があります。アルバイト先から発行される給与明細書を、きちんと保管しておくことをおすすめします。

なるべく複数社でのキャッシングの利用は避けましょう。どこからいくらずつお借入れしているのか、返済状況はどうなっているのか把握しづらくなるからです。また、同じ金額のお借入れでも金利（貸付の利率）によっては利息が高くなってしまう場合もあり要注意です。キャッシングを利用する際は、1社に絞って借入金額や返済計画をきちんと把握しておくようにしましょう。

キャッシングを利用するためにはまずクレジットカードやカードローンを申込みすることになりますが、その申込みには審査が必要になります。その際には、返済能力や遅延せずに支払いができるかといった、信用情報も大切な要素となります。例えば、クレジットカードのご利用代金や機種料金などを延滞すると、信用情報に遅延情報が登録されてしまいますので、支払日を忘れることのないよう注意しておきましょう。

クレジットカード会社やカードローン会社によってはキャッシングを利用して即日で現金を受け取れます。

オリコの場合は事前にクレジットカードやカードローンを発行しておく必要があるものの、平日・土日祝日かかわらず20時45分までの受付で当日にお振込みとなります。オリコカードでの即日振込について詳しく知りたい方は、下記もご参照ください。

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なお、学生が安易にお借入れをすることはおすすめできません。なぜならキャッシングは手軽にお金を借りられてしまうことから、借入をしてしまう自覚が薄れてしまうケースがあるからです。結果、返済が難しくなることもあり得ます。これだけ聞くと「キャッシングってなんか怖い・避けたい」と感じてしまった方もいるでしょう。
しかし、キャッシングにはメリットもあります。先述の通り、海外キャッシングを利用すれば海外で現金を持ち歩く必要がなくなり、防犯の面でも大きなメリットとなります。
きちんと知識を得たうえで利用すれば、キャッシングは学生生活の味方になるでしょう。