与信審査になぜ通らない? 審査に落ちる原因と通過の対策法を解説!

記事公開日:2024年10月25日

最終更新日:2025年1月17日

「与信審査」は新たに取引が始まる前に必ず行われます。商品やサービスを提供後に売掛金を回収できなくなるリスクを抑えるため、企業は取引相手が信用するに足るかを見極めるステップの一つが「与信審査」といえます。

ただし、「与信審査」に落ちることもあります。では、通過できない原因は何なのでしょうか。そして、通過するにはどのような対策を講じればいいのでしょうか。詳しく解説します。

与信審査とは

取引相手が信用できるかどうかを調べる目的で行われる「与信審査」は、新たな取引を始める際に欠かせません。「与信審査」の詳細は以下の記事で解説しています。

与信審査で落ちる原因

「与信審査」は、様々な情報をもとに行われ、厳格に判断されます。企業にとっては、取引先から売掛金を回収できないと事業に支障が出るためです。ここでは「与信審査」に落ちる原因を確認していきましょう。

情報のミス

些細なミスであっても、不備があると判断されれば「与信審査」に落ちてしまう可能性があります。取引先に伝える電話番号を間違えたり、住所に番地や建物名を記載しなかったりするなど、誤字・脱字や変換ミスがないか確認しましょう。

高額注文をしている

支払い能力に見合わない取引を高い頻度で行っていると判断されれば、「与信審査」に落ちてしまう可能性があります。支払い能力が十分ではない状態で、高価な商品を購入したり高額のサービスを受けたりしていた場合がそれに当たります。

返済能力不足

財務状況や返済条件に問題があったり借入額が多かったりして、返済能力が不足していると判断されれば、「与信審査」に落ちてしまう可能性があります。取引の返済条件を見直して適正な範囲に収めると、「与信審査」に通る場合もあります。

支払いの延滞歴がある

過去の取引で売掛金の支払い延滞があったり、取引中に代金の未入金があったりして、財務に問題があると判断されれば、「与信審査」に落ちてしまう可能性があります。公共料金の支払い延滞や、過去に破産手続きを行った場合も同様です。

同住所の人に問題・トラブルの履歴がある

会社が問題を起こしていなくても、同住所の代表者にトラブルの履歴が見つかって、取引相手として問題があると判断されれば、「与信審査」に落ちてしまう可能性があります。

転売や現金化目的で購入している

商品やサービスの転売・現金化を疑われ、事業の運営に問題があると判断されれば、「与信審査」に落ちてしまう可能性があります。例えば、転売や現金化できる可能性が高い商品を複数購入している場合がそれに該当します。

与信審査を通過するための対策法

「与信審査」を無事に通過するためには、どのような対策をとればいいのでしょうか。落ちる原因となるリスクを避けることはもちろんですが、他にもできることはあります。ここでは取引相手の視点から、「与信審査」に通過するための対策を解説します。

企業情報の信用性を担保しておく

企業や代表者に関わる情報の信用性を担保しておくと、「与信審査」に通りやすいでしょう。例えば、ホームページを制作する際、ドメインを会社独自で取得するほか、メールアドレスも独自ドメインで作成します。

多重申込みはしない

事業の運転資金を確保する目的で金融機関に融資を申し込むことは、企業の経営にとって当然の選択です。しかし、複数の融資を受けていると、財務状況が悪化しているとみなされる可能性があります。「与信審査」を通過するには、支払い能力に準じた金額に留め、多重で融資を申し込まないことが肝要です。

取引を見直して財務状況を改善する

財務諸表で確認できる数字がよくないと、相手方から信用を得るのは容易ではありません。そのため、何らかの取引で売掛金の回収が滞っている場合にはできるだけ早く回収するか、その取引先との契約を見直して自社の財務状況を改善させておけば、相手方から信用を得られて「与信審査」に通りやすいでしょう。

事業に見合わない商品の購入を控える

支払い能力に見合わない商品の購入を繰り返していると、債務超過の懸念を持たれるかもしれません。また、事業とは関係のなさそうな高級車などを経費で計上していることが判明した場合も疑問を持たれ、「与信審査」を通過できないおそれがあります。よって、事業規模・内容に見合った商品の購入を意識しましょう。

不意の延滞にはすぐに対応する

取引で生じた売掛金の支払いは期日通りに済ませるべきですが、もし支払いの遅れが確認された場合は速やかに対応しましょう。債務残高が多いと事業の運営に問題があるとみなされ、「与信審査」を通過できない可能性があります。取引先から信用を得るうえで、支払いの延滞は基本的に避けるべきという認識が必要です。

代表者の信用状況もチェック

前述した通り、代表者の信用情報に傷がついていると、「与信審査」に通過できないかもしれません。もし代表者が何らかの問題を抱えている場合には、あらかじめ問題を解決しておくといいでしょう。例えば、クレジットカードの残高が限度額を超えている際は、残高をすべて支払って信用情報の回復を図るべきです。

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どんな業界・業種であっても、新しく取引を始める前には「与信審査」を受けなければなりません。事業を円滑に進め、会社を成長させるためにも「与信審査」に通過したいものです。一方で、会社の取引状況を正確に把握しようとすると、時間も手間もかかってしまいます。そんなときは外部サービスの活用を検討してみるといいでしょう。

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