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キャッシングとは?カードローンとの違いはあるの?

なるほど豆知識 キャッシングとは?カードローンとの違いはあるの?

記事公開日:2019年10月08日
最終更新日:2021年11月18日

急な出費が必要になった時、クレジットカードやカードローンのキャッシング使用することで、お金を借りることができます。心強いサービスですが、キャッシングはあくまでもお借入れのため、計画性を持って利用することが大切です。キャッシングの仕組みと利用方法を正しく理解した上で利用していきましょう。

今回は「キャッシングの利用方法や返済方法はどうやるの?」「キャッシングに最適なカードは?」などの疑問を持つ方に向けて、キャッシングの基本情報やおすすめのカードを紹介します。加えてキャッシングをするためには審査があるのかの点についても簡単に解説いたします。

キャッシングとは?

キャッシングとは、お手持ちのクレジットカードやカードローンを使って、コンビニや銀行のATMやインターネットなどからお金をお借入れできるサービスのことです。急な出費で、現金や口座への振込が必要になった際に役立ちます。

カードローンとは、キャッシング専用のカードのこと、またはカードローンを使ってキャッシングすることを指します。カードローンのお申込時にも審査があり、その審査を経てご利用可能枠が決められます。このご利用可能枠の範囲内でお金をお借入れすることが可能となります。

オリコカードのキャッシングについて詳しくは以下をご参照ください。

海外でもキャッシングができる

キャッシングが利用できるのは国内だけではありません。国際ブランドのついているクレジットカードであれば海外の空港・銀行・スーパーマーケットなどに設置されている一部ATMからキャッシングを利用することが可能です。現地の通貨で現金を引き出すことができるため日本で両替する手間が省け、必要なタイミングで引き出しすることができ多くの現金を持ち歩かず済むので盗難防止にもなります。もちろん、現金のみしか使えないお支払いで急遽現金が必要になった場合にも役立ちます。また、両替をするよりも手数料が安くなることもありおトクに現地の通貨を手に入れることができます。海外旅行や留学に行く際には、持参するクレジットカードでキャッシングが利用できるか確認していくことをお勧めします。

オリコのクレジットカードでも海外キャッシングは利用できます。利用できるATMや利用方法などの詳細は「海外でキャッシング」をご参照ください。

  • オリコのカードローンは海外でのご利用はできません。

「カードローン」と「キャッシング」に違いはあるの?

カードローンもキャッシングのいずれも、お金を借りることを指すという点で違いはありません。一般的にクレジットカードのキャッシング機能を使ってお金を借りることを「キャッシング」と呼び、カードローンのキャッシング機能を使ってお金を借りることを「カードローン」と呼んでいるケースも多いですが、本来「キャッシング」とはお金を借りるサービスの総称のことです。つまり、クレジットカードを使う場合もカードローンを使う場合も、「キャッシング」をしているということです。

ただ、カードローンとクレジットカードのキャッシングを比べると、比較的クレジットカードよりもカードローンのほうが、金利(貸付の利率)が低めでご利用可能枠の上限金額は高い傾向があります(カードの種類やお客さまのお支払能力等によって金利やご利用可能枠は異なります)。
例えば、オリコのクレジットカード「Orico Card THE POINT」のキャッシングご利用可能枠が10万円~100万円で、貸付の利率(実質年率)は15.0%~18.0%です。
一方、オリコのカードローン「CREST」はご利用可能枠が10万円~500万円で、貸付の利率(実質年率)は4.5%~18.0%となっています。

利用カード クレジットカード カードローン
ショッピング機能の利用可否 利用可能 利用不可
キャッシングの上限金額 低い傾向 高い傾向
金利(貸付の利率) 高い傾向 低い傾向

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(オリコカード ザ ポイント)

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キャッシングを利用するには審査がある?

クレジットカードやカードローンでキャッシングのご利用する際に都度審査が行われるのではなく、クレジットカードやカードローンをお申込みする際に審査が行われ審査の結果に応じてカードが発行されます。

例えば、オンラインでクレジットカードやカードローンをお申込みした場合、以下のような流れでカードが発行されます。

01:オンラインでお申込み 02:審査 03:審査結果の受け取り 04:カード発行 05:カードのお受け取り 06:口座振替依頼書に記入・返送

なお、お申込みからカード受け取りまでの期間は、カードを発行する会社によって異なり、即日審査が完了する場合もあります。このクレジットカード・カードローンの審査の流れや必要書類については、以下のページでも解説しているので、詳しく知りたい方はご参照ください。

クレジットカードやカードローンの審査基準にはどんなものがある?

続いて、クレジットカードやカードローンの入会時には「何を基準に審査が行われるのか」についても簡潔に解説をしましょう。

審査の基準は非公開となっていますが、申込者自身の収入、支払能力、これまでの取引状況などを考慮して判断されます。安定した一定の収入があることもそうですが、お客さまの信用状態を客観的に表す情報は「信用情報」と呼ばれ審査の重要な判断材料となります。

この信用情報については、「信用情報とは?クレジットカードやローン審査で重要になる!」のページをご参照ください。

金利(貸付の利率)は最大で何パーセント?

キャッシングとカードローンの違いについては前述した通り、クレジットカードよりもカードローンのほうが、金利(貸付の利率)が低い傾向にあります。

この金利は「利息制限法」という法律により、キャッシングで借り入れた金額に応じて、上限(最大パーセンテージ)が定められています。利息制限法とは、お金を借りる契約において、貸す側が法外な利息を請求しないよう、借りる側を保護するために金利を規制する法律のことです。具体的には以下の通りになります。

利息制限法
借り入れる金額 貸付の利率(実質年率)の上限
10万円未満 20%まで
10万円以上100万円未満 18%まで
100万円以上 15%まで

このような金利に関する法律については、以下のページでも紹介しているので、詳しく知りたい方は以下をご参照ください。

カード別の金利やご利用可能枠とは?

クレジットカードやカードローンは、カードの種類やお客さまのお支払能力等によって金利やご利用可能枠は異なりますが、オリコが提供する主なクレジットカード・カードローンについて、金利(貸付の利率)とご利用可能枠は下図のようになっています。

クレジットカード
カード名 貸付の利率(実質年率) ご利用可能枠
Orico Card THE POINT 15.0%~18.0% 10万円~100万円
Orico Card THE POINT UPty 15.0%~18.0%(100万円コースまで)
15.0%(150万円コース以上)
10万円~200万円
Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD 15.0%~18.0% 10万円~100万円
Orico Card THE GOLD PRIME 15.0% 10万円~100万円
Orico Card THE PLATINUM 15.0% 最高100万円
カードローン
カード名 貸付の利率(実質年率) ご利用可能枠
CREST 4.5%~18.0% 最高500万円
CREST JEWEL 7.8%~18.0% 最高100万円
CREST for Biz 6.0%~18.0% 最高300万円

キャッシングだけを利用するという用途であれば、金利を抑えやすいカードローンのご利用がおすすめです。オリコでは、個人のお客さま向け・個人事業主のお客さま向けなど、お客さまに合わせたカードローンをご用意しています。
詳細は下記ページをご参照ください。

以下では、クレジットカードのご契約時にキャッシング機能を付帯する方法について解説します。

クレジットカードにキャッシング機能を付帯する方法とは?

クレジットカードでキャッシングを利用するには、まずキャッシング機能を付帯する必要があります。付帯する場合には、クレジットカードをお申込みする際に、キャッシング機能の付帯を希望する旨を記載するだけです。クレジットカード会社側で入会審査が行われ、その審査を通過すればキャッシング機能が付帯したクレジットカードを手にすることができます。

また、既にお持ちのクレジットカードにも、後からキャッシング機能を付帯することや、キャッシングのご利用可能枠を増額することが可能です。

お持ちのオリコカードでキャッシング機能の付帯、キャッシングご利用可能枠の増額をご希望の方はeオリコサービスよりお申込みいただけます。

  • 審査の結果キャッシング機能が付帯できない場合や希望のご利用可能枠とならない場合があります。

キャッシングの利用方法とは?

キャッシングは銀行やコンビニのATMなどで行うことができます。キャッシングの利用方法について順番に説明していきます。基本的には銀行のキャッシュカードを利用する手順と似ています。

  1. ATMの画面上のメニューから「お引き出し」を選択します。
  2. クレジットカードを差込口から挿入します。
  3. 暗証番号を入力した後に、「お借入れ」を選択します。
  4. 返済方法について「1回払い」か「リボ払い」のいずれかを選択します。
  5. お借入金額を1万円単位で入力し、利用限度額の範囲内で決定します。
  6. 挿入口から出てくるクレジットカードとご利用明細、入力した額の現金を受け取って完了です。

以上になります。借り入れたお金は、キャッシングの際に選択した方法に従って返済をする仕組みです。

  • オリコのカードローンはリボ払いのみとなります。

キャッシングの返済方法とは?

キャッシングの返済方法については、翌月1回払いやリボ払いなどが選べますが、キャッシングには必ず利息が発生するということを忘れないようにしましょう。利息についてはクレジットカードによって異なるので事前にチェックしておきましょう。

リボ払いの詳細については以下のページをご覧ください。

キャッシングを利用する際の注意点とは?

キャッシングを利用する際の注意点としては「お借入金額に加えて利息のご返済が必要になること」「クレジットカードでキャッシング枠を利用する場合にショッピングご利用可能枠が減ること」の2つがあります。

注意点 1お借入金額に加えて利息のご返済が必要になる

キャッシングを利用する際の注意点は利息が発生するため、返済計画を立てた上で利用することがおすすめです。例えば下の図のように、20万円をキャッシングし、リボ払いで毎月5万円返済する場合、貸付の利率(実質年率)が15%でキャッシングから31日後(1ヵ月後)に返済した場合であれば返済初月は約2,547円分の利息が付きます。利息は、残りの借入金額に対して発生するため毎月徐々に減っていきますが、返済金額の中で手数料とあわせて返済を行います。

返済初月の計算方法は「借入金額20万×貸付の利率(実質年率)15%÷365日×借入から返済までの経過日数(下記図の場合は31日)」で算出されます。この方法では返済5回目で完済となります。

  • 元利均等払いの場合
返済初月の計算方法は「返済1回目」借入金額20万×貸付の利率(実質年率)15%÷365日×31日で算出されます。この方法では返済5回目で完済となります。 ※借入が初回約定日の1ヵ月(31日)前の場合

注意点 2クレジットカードでキャッシングを利用するとショッピングご利用可能枠が減る

キャッシングを利用すると、ショッピングで使える金額が減ります。それはキャッシングご利用可能枠がショッピングご利用可能枠の中に含まれているからです。例えば、ショッピングご利用可能枠を30万円とした場合、その範囲内でキャッシングご利用可能枠の10万円分を利用してしまうと、その月の残りのご利用可能枠は20万円分となってしまいます。キャッシングは1ヵ月のクレジットカードの利用を踏まえた上で、計画的に利用しましょう。

ショッピング枠30万円の中にキャッシング枠の10万円が含まれます。

ご利用可能枠を増額する方法とは?

ご利用可能枠の増額は、カード会社の公式サイトからお申込みが可能です。以下、その手続き方法を紹介します。ただし、カード会社によってご利用可能枠の増額に関する手続き方法が異なる場合もありますので、詳しくは現在お使いのカード会社の公式サイトなどで確認しましょう。

  • ご利用可能枠の増額には所定の審査があります。
  • 各種手続きページにアクセス
  • 利用可能枠(限度額)の設定・変更の項目を選択
  • 増額申請を選択
  • 増額金額を入力

なお、オリコカードのご利用可能枠変更はeオリコサービスでお手続きが可能です。

  • eオリコサービスでの限度額変更は100万円以下の場合に限ります。

eオリコサービスでのご利用可能枠の変更方法

ご利用可能枠増額の審査基準は?

クレジットカードやカードローンの入会審査と同じく、ご利用可能枠増額の審査基準も非公開となっています。
入会審査の項で紹介した通り、お申込者の収入や支払能力、これまでの取引履歴などを基に総合的に判断され、増額可能かどうかが決まります。お申込みから審査結果までは日数を要することもあるので、増額を希望される場合は早めに申請することをおすすめします。

クレジットカードのキャッシングとカードローンはどっちがお得?

  • キャッシングだけを利用するのであればカードローン
  • キャッシングをはじめさまざまなサービスを利用したい場合はクレジットカードのキャッシング

最後に、クレジットカードのキャッシングとカードローンはどちらが得かを紹介しておきましょう。

カード別の金利やご利用可能枠の項で解説した通り、キャッシングだけを利用するのであれば、金利を抑えやすいカードローンがおすすめです。また、カードローンはクレジットカードよりも、上限金額が高めに設定されています。お客さまのお支払能力等によって金利やご利用可能枠は異なりますが、大きな金額をキャッシングする上では、カードローンのほうが便利です。ただし、カードローンはキャッシング専用カードとなるため、クレジットカードのようにショッピングにご利用はできません。

一方のクレジットカードは、カードローンと比較をすると金利は高めに設定されていますが、ショッピングに利用できるというメリットがあります。また、クレジットカードはカードの利用額と還元率に応じてポイントが付与されたり、旅行に役立つ保険サービスや特典などが添付されていたり、カードローンにはないサービスが備わっています。

お客さまの目的に合わせた上でクレジットカードにするか、カードローンにするかをご検討ください。

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いかがでしたでしょうか。キャッシングという言葉を聞くと、ネガティブな想像してしまうかもしれませんが、キャッシングサービスは急な出費でお困りの際にはとても便利なサービスです。初めてのご利用で不安な場合には以下に注意しましょう。

  • 借りる前に返済の計画を立てる
  • お借入金額は必要最低限に設定する

便利なキャッシングを上手に活用するために、お借入れは計画的に行いましょう。

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