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キャッシングとは?カードローンとの違いはあるの?

なるほど豆知識 キャッシングとは?カードローンとの違いはあるの?

急な出費が必要になった時、クレジットカードやカードローンのキャッシング使用することで、お金を借りることができます。心強いサービスですが、キャッシングはあくまでもお借入れのため、計画性を持って利用することが大切です。キャッシングの仕組みと利用方法を正しく理解した上で利用していきましょう。

キャッシングとは?

キャッシングとは、お手持ちのクレジットカードやカードローンを使って、コンビニや銀行のATMやインターネットなどからお金をお借入れできるサービスのことです。急な出費で、現金や口座への振込が必要になった際に役立ちます。

カードローンとは、キャッシング専用のカードのこと、またはカードローンを使ってキャッシングすることを指します。カードローンのお申込時にも審査があり、その審査を経てご利用可能枠が決められます。このご利用可能枠の範囲内でお金をお借入れすることが可能となります。

オリコカードのキャッシングについて詳しくはこちらの「オリコカードのキャッシング」をご参照ください。

海外でもキャッシングができる

キャッシングが利用できるのは国内だけではありません。国際ブランドのついているクレジットカードであれば海外の空港・銀行・スーパーマーケットなどに設置されている一部ATMからキャッシングを利用することが可能です。現地の通貨で現金を引き出すことができるため日本で両替する手間が省け、必要なタイミングで引き出しすることができ多くの現金を持ち歩かず済むので盗難防止にもなります。もちろん、現金のみしか使えない支払いで急遽現金が必要になった場合にも役立ちます。また、両替をするよりも手数料が安くなることもありおトクに現地の通貨を手に入れることができます。海外旅行や留学に行く際には、持参するクレジットカードでキャッシングが利用できるか確認していくことをお勧めします。

オリコのクレジットカードでも海外キャッシングは利用できます。利用できるATMや利用方法などの詳細は「海外でキャッシング」をご参照ください。

  • オリコのカードローンは海外でのご利用はできません。

「カードローン」と「キャッシング」に違いはあるの?

いずれもキャッシング機能を使ってお金を借りることを指すという点で違いはありません。一般的にクレジットカードのキャッシング機能を使ってお金を借りることを「キャッシング」と呼び、カードローンのキャッシング機能を使ってお金を借りることを「カードローン」と呼んでいるケースも多いですが、本来「キャッシング」とはお金を借りるサービスの総称のことです。つまり、クレジットカードを使う場合もカードローンを使う場合も、「キャッシング」をしているということです。

ただ、カードローンとクレジットカードのキャッシングを比べると、比較的クレジットカードよりもカードローンのほうが、金利(貸付の利率)が低めでご利用可能枠の上限金額は高い傾向があります(カードの種類やお客さまのお支払能力等によって金利やご利用可能枠は異なります)。
例えば、オリコのクレジットカード「Orico Card THE POINT」のキャッシングご利用可能枠が10万円~100万円で、貸付の利率(実質年率)は15.0%~18.0%です。
一方、オリコのカードローン「CREST」はご利用可能枠が10万円~500万円で、貸付の利率(実質年率)は4.5%~18.0%となっています。

クレジットカードにキャッシング機能を付帯する方法とは?

クレジットカードでキャッシングを利用するには、まずキャッシング機能を付帯する必要があります。付帯する場合には、クレジットカードをお申込みする際に、キャッシング機能の付帯を希望する旨を記載するだけです。クレジットカード会社側で入会審査が行われ、その審査を通過すればキャッシング機能が付帯したクレジットカードを手にすることができます。

また、既にお持ちのクレジットカードにも、後からキャッシング機能を付帯することや、キャッシングのご利用可能枠を増額することが可能です。

お持ちのオリコカードでキャッシング機能の付帯、キャッシングご利用可能枠の増額をご希望の方はeオリコサービスよりお申込みいただけます。

  • 審査の結果キャッシング機能が付帯できない場合や希望のご利用可能枠とならない場合があります。

キャッシングの利用方法とは?

キャッシングは銀行やコンビニのATMなどで行うことができます。キャッシングの利用方法について順番に説明していきます。基本的には銀行のキャッシュカードを利用する手順と似ています。

  1. ATMの画面上のメニューから「お引き出し」を選択します。
  2. クレジットカードを差込口から挿入します。
  3. 暗証番号を入力した後に、「お借入れ」を選択します。
  4. 返済方法について「1回払い」か「リボ払い」のいずれかを選択します。
  5. お借入金額を1万円単位で入力し、利用限度額の範囲内で決定します。
  6. 挿入口から出てくるクレジットカードとご利用明細、入力した額の現金を受け取って完了です。

以上になります。

  • オリコのカードローンはリボ払いのみとなります。

キャッシングの返済方法とは?

キャッシングの返済方法については、翌月1回払いやリボ払いなどが選べますが、キャッシングには必ず利息が発生するということを忘れないようにしましょう。利息についてはクレジットカードによって異なるので事前にチェックしておきましょう。

リボ払いの詳細については「リボ払いとは?」をご覧ください。

キャッシングを利用する際の注意点とは?

キャッシングを利用する際の注意点としては「お借入金額に加えて利息のご返済が必要になること」「クレジットカードでキャッシング枠を利用する場合にショッピングご利用可能枠が減ること」の2つがあります。

注意点 1お借入金額に加えて利息のご返済が必要になる

キャッシングを利用する際の注意点は利息が発生するため、返済計画を立てた上で利用することがおすすめです。例えば下の図のように、20万円をキャッシングし、リボ払いで毎月5万円返済する場合、貸付の利率(実質年率)が15%でキャッシングから31日後(1ヵ月後)に返済した場合であれば返済初月は約2,547円分の利息が付きます。利息は、残りの借入金額に対して発生するため毎月徐々に減っていきますが、返済金額の中で手数料とあわせて返済を行います。

返済初月の計算方法は「借入金額20万×貸付の利率(実質年率)15%÷365日×借入から返済までの経過日数(下記図の場合は31日)」で算出されます。この方法では返済5回目で完済となります。

返済初月の計算方法は「返済1回目」借入金額20万×貸付の利率(実質年率)15%÷365日×31日で算出されます。この方法では返済5回目で完済となります。 ※借入が初回約定日の1ヵ月(31日)前の場合

注意点 2クレジットカードでキャッシングを利用するとショッピングご利用可能枠が減る

キャッシングを利用すると、ショッピングで使える金額が減ります。それはキャッシングご利用可能枠がショッピングご利用可能枠の中に含まれているからです。例えば、ショッピングご利用可能枠を30万円とした場合、その範囲内でキャッシングご利用可能枠の10万円分を利用してしまうと、その月の残りのご利用可能枠は20万円分となってしまいます。キャッシングは1ヵ月のクレジットカードの利用を踏まえた上で、計画的に利用しましょう。

ショッピング枠30万円の中にキャッシング枠の10万円が含まれます。

いかがでしたでしょうか。キャッシングという言葉を聞くと、ネガティブな想像してしまうかもしれませんが、キャッシングサービスは急な出費でお困りの際にはとても便利なサービスです。初めてのご利用で不安な場合には以下に注意しましょう。

  • 借りる前に返済の計画を立てる
  • お借入金額は必要最低限に設定する

便利なキャッシングを上手に活用するために、お借入れは計画的に行いましょう。

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