キャッシングとは？カードローンとの違いはあるの？

キャッシングとは、お手持ちのクレジットカードやカードローンを使って、コンビニや銀行のATMやインターネットなどからお金をお借入れできるサービスのことです。急な出費で、現金や口座への振込が必要になった際に役立ちます。

カードローンとは、キャッシング専用のカードのこと、またはカードローンを使ってキャッシングすることを指します。カードローンのお申込時にも審査があり、その審査を経てご利用可能枠が決められます。このご利用可能枠の範囲内でお金をお借入れすることが可能となります。

オリコカードのキャッシングについて詳しくは以下をご参照ください。

キャッシングが利用できるのは国内だけではありません。国際ブランドのついているクレジットカードであれば海外の空港・銀行・スーパーマーケットなどに設置されている一部ATMからキャッシングを利用することが可能です。現地の通貨で現金を引き出すことができるため日本で両替する手間が省け、必要なタイミングで引き出しすることができ多くの現金を持ち歩かず済むので盗難防止にもなります。もちろん、現金のみしか使えないお支払いで急遽現金が必要になった場合にも役立ちます。また、両替をするよりも手数料が安くなることもありおトクに現地の通貨を手に入れることができます。海外旅行や留学に行く際には、持参するクレジットカードでキャッシングが利用できるか確認していくことをお勧めします。

オリコのクレジットカードでも海外キャッシングは利用できます。利用できるATMや利用方法などの詳細は「海外でキャッシング」をご参照ください。

カードローンもキャッシングのいずれも、お金を借りることを指すという点で違いはありません。一般的にクレジットカードのキャッシング機能を使ってお金を借りることを「キャッシング」と呼び、カードローンのキャッシング機能を使ってお金を借りることを「カードローン」と呼んでいるケースも多いですが、本来「キャッシング」とはお金を借りるサービスの総称のことです。つまり、クレジットカードを使う場合もカードローンを使う場合も、「キャッシング」をしているということです。

ただ、カードローンとクレジットカードのキャッシングを比べると、比較的クレジットカードよりもカードローンのほうが、金利（貸付の利率）が低めでご利用可能枠の上限金額は高い傾向があります（カードの種類やお客さまのお支払能力等によって金利やご利用可能枠は異なります）。
例えば、オリコのクレジットカード「Orico Card THE POINT」のキャッシングご利用可能枠が10万円～100万円で、貸付の利率（実質年率）は15.0％～18.0％です。
一方、オリコのカードローン「CREST」はご利用可能枠が10万円～500万円で、貸付の利率（実質年率）は4.5％～18.0％となっています。

クレジットカードやカードローンでキャッシングのご利用する際に都度審査が行われるのではなく、クレジットカードやカードローンをお申込みする際に審査が行われ審査の結果に応じてカードが発行されます。

例えば、オンラインでクレジットカードやカードローンをお申込みした場合、以下のような流れでカードが発行されます。

なお、お申込みからカード受け取りまでの期間は、カードを発行する会社によって異なり、即日審査が完了する場合もあります。このクレジットカード・カードローンの審査の流れや必要書類については、以下のページでも解説しているので、詳しく知りたい方はご参照ください。

続いて、クレジットカードやカードローンの入会時には「何を基準に審査が行われるのか」についても簡潔に解説をしましょう。

審査の基準は非公開となっていますが、申込者自身の収入、支払能力、これまでの取引状況などを考慮して判断されます。安定した一定の収入があることもそうですが、お客さまの信用状態を客観的に表す情報は「信用情報」と呼ばれ審査の重要な判断材料となります。

この信用情報については、「信用情報とは？クレジットカードやローン審査で重要になる！」のページをご参照ください。

キャッシングとカードローンの違いについては前述した通り、クレジットカードよりもカードローンのほうが、金利（貸付の利率）が低い傾向にあります。

この金利は「利息制限法」という法律により、キャッシングで借り入れた金額に応じて、上限（最大パーセンテージ）が定められています。利息制限法とは、お金を借りる契約において、貸す側が法外な利息を請求しないよう、借りる側を保護するために金利を規制する法律のことです。具体的には以下の通りになります。

このような金利に関する法律については、以下のページでも紹介しているので、詳しく知りたい方は以下をご参照ください。

クレジットカードやカードローンは、カードの種類やお客さまのお支払能力等によって金利やご利用可能枠は異なりますが、オリコが提供する主なクレジットカード・カードローンについて、金利（貸付の利率）とご利用可能枠は下図のようになっています。

キャッシングだけを利用するという用途であれば、金利を抑えやすいカードローンのご利用がおすすめです。オリコでは、個人のお客さま向け・個人事業主のお客さま向けなど、お客さまに合わせたカードローンをご用意しています。
詳細は下記ページをご参照ください。

以下では、クレジットカードのご契約時にキャッシング機能を付帯する方法について解説します。

クレジットカードでキャッシングを利用するには、まずキャッシング機能を付帯する必要があります。付帯する場合には、クレジットカードをお申込みする際に、キャッシング機能の付帯を希望する旨を記載するだけです。クレジットカード会社側で入会審査が行われ、その審査を通過すればキャッシング機能が付帯したクレジットカードを手にすることができます。

また、既にお持ちのクレジットカードにも、後からキャッシング機能を付帯することや、キャッシングのご利用可能枠を増額することが可能です。

お持ちのオリコカードでキャッシング機能の付帯、キャッシングご利用可能枠の増額をご希望の方はeオリコサービスよりお申込みいただけます。

キャッシングは銀行やコンビニのATMなどで行うことができます。キャッシングの利用方法について順番に説明していきます。基本的には銀行のキャッシュカードを利用する手順と似ています。

以上になります。借り入れたお金は、キャッシングの際に選択した方法に従って返済をする仕組みです。

キャッシングの返済方法については、翌月1回払いやリボ払いなどが選べますが、キャッシングには必ず利息が発生するということを忘れないようにしましょう。利息についてはクレジットカードによって異なるので事前にチェックしておきましょう。

リボ払いの詳細については以下のページをご覧ください。

キャッシングを利用する際の注意点としては「お借入金額に加えて利息のご返済が必要になること」「クレジットカードでキャッシング枠を利用する場合にショッピングご利用可能枠が減ること」の2つがあります。

キャッシングを利用する際の注意点は利息が発生するため、返済計画を立てた上で利用することがおすすめです。例えば下の図のように、20万円をキャッシングし、リボ払いで毎月5万円返済する場合、貸付の利率（実質年率）が15%でキャッシングから31日後（1ヵ月後）に返済した場合であれば返済初月は約2,547円分の利息が付きます。利息は、残りの借入金額に対して発生するため毎月徐々に減っていきますが、返済金額の中で手数料とあわせて返済を行います。

返済初月の計算方法は「借入金額20万×貸付の利率（実質年率）15%÷365日×借入から返済までの経過日数（下記図の場合は31日）」で算出されます。この方法では返済5回目で完済となります。

キャッシングを利用すると、ショッピングで使える金額が減ります。それはキャッシングご利用可能枠がショッピングご利用可能枠の中に含まれているからです。例えば、ショッピングご利用可能枠を30万円とした場合、その範囲内でキャッシングご利用可能枠の10万円分を利用してしまうと、その月の残りのご利用可能枠は20万円分となってしまいます。キャッシングは1ヵ月のクレジットカードの利用を踏まえた上で、計画的に利用しましょう。

ご利用可能枠の増額は、カード会社の公式サイトからお申込みが可能です。以下、その手続き方法を紹介します。ただし、カード会社によってご利用可能枠の増額に関する手続き方法が異なる場合もありますので、詳しくは現在お使いのカード会社の公式サイトなどで確認しましょう。

なお、オリコカードのご利用可能枠変更はeオリコサービスでお手続きが可能です。

eオリコサービスでのご利用可能枠の変更方法

クレジットカードやカードローンの入会審査と同じく、ご利用可能枠増額の審査基準も非公開となっています。
入会審査の項で紹介した通り、お申込者の収入や支払能力、これまでの取引履歴などを基に総合的に判断され、増額可能かどうかが決まります。お申込みから審査結果までは日数を要することもあるので、増額を希望される場合は早めに申請することをおすすめします。

最後に、クレジットカードのキャッシングとカードローンはどちらが得かを紹介しておきましょう。

カード別の金利やご利用可能枠の項で解説した通り、キャッシングだけを利用するのであれば、金利を抑えやすいカードローンがおすすめです。また、カードローンはクレジットカードよりも、上限金額が高めに設定されています。お客さまのお支払能力等によって金利やご利用可能枠は異なりますが、大きな金額をキャッシングする上では、カードローンのほうが便利です。ただし、カードローンはキャッシング専用カードとなるため、クレジットカードのようにショッピングにご利用はできません。

一方のクレジットカードは、カードローンと比較をすると金利は高めに設定されていますが、ショッピングに利用できるというメリットがあります。また、クレジットカードはカードの利用額と還元率に応じてポイントが付与されたり、旅行に役立つ保険サービスや特典などが添付されていたり、カードローンにはないサービスが備わっています。

お客さまの目的に合わせた上でクレジットカードにするか、カードローンにするかをご検討ください。

いかがでしたでしょうか。キャッシングという言葉を聞くと、ネガティブな想像してしまうかもしれませんが、キャッシングサービスは急な出費でお困りの際にはとても便利なサービスです。初めてのご利用で不安な場合には以下に注意しましょう。

便利なキャッシングを上手に活用するために、お借入れは計画的に行いましょう。