カードローンの審査を徹底解説！オリコのカードローンについても紹介

カードローンを申込む際には、どの金融機関の場合でも必ず審査があります。審査では返済能力があるかどうかや、貸金業法で定められている「総量規制」に抵触しないかどうかを判断する情報が確認されます。また、悪質な人物がなりすましによって資金を入手できないようにするため、なりすまし被害防止も審査の重要な役割です。以下には、カードローンに審査が必要な理由について詳しく見ていきましょう。

カードローンの提供者はお申込みがあった場合、お申込者に返済能力があるかどうかを確認します。収入の安定性を見て十分な返済能力はあるのか、信用情報をもとに誠実な返済が見込めるのかといった観点で審査が行われます。返済能力は単に年収のみで判断するのではなく配偶者がいるか、持ち家か賃貸かなど、様々な要因によって異なります。複数の要因を組み合わせて審査することで返済能力をより的確に判断する仕組みです。

なお、お借入可能かどうかは審査の前に簡単に診断できます。ご興味のある方は、下記のカードローン「CREST」3秒診断からチェックしてください。

日本では、多額の返済金額に苦しむ方を増やさないために「総量規制」というルールが作られました。年収の3分の1までしかお借入れができないようにする仕組みです。カードローン提供を行うクレジットカード会社・消費者金融会社など貸金業を営んでいる事業者は、お借入れのお申込みに対して総量規制に抵触しないか確認することが義務付けられています。そのため、無審査で融資することはできません。なお、個人事業主の方が事業用資金としてお借入れをする場合には、この総量規制の対象外となることがあります。返済能力があると判断されると、年収の3分の1を超えた金額のお借入れが可能になります。総量規制についての詳細は、こちらの「貸金業法による総量規制について」をご参照ください。

なりすまし被害を防止することもカードローン審査の重要な役割です。悪意を持った人物が別の名義を不正に利用し、本人になりすましてお借入れをするケースを防ぐためです。カード会社は審査の際に年収など返済能力を示す資料に加えて、本人確認書類の提出を求めることでなりすまし被害を防止しています。

インターネット上には、「○○というカードローンは審査に通りやすい」「審査が甘いのは△△のカードローン」といった情報もあります。しかし、カードローンはどの会社で借りる場合でも「審査不要」というわけではありません。

カードローン審査において、「銀行系より消費者金融系のほうが通りやすい」というイメージを持つ方も少なからずいます。また、「大手と比べて中小のローン会社は審査基準が低い」と考えている方もいるのではないでしょうか。これらはどちらも間違いで、審査基準は会社ごとに異なり非公開のため審査基準を判断することはできません。

カードローンの審査基準は各社が非公開としており、「審査に必ず通るための裏技」は存在しません。なお、カードローンを申込む際には、審査のために事実と異なる申告することは認められません。自分の収入や勤続年数などを正しく伝えなければなりません。

前述したように、カードローンの入会審査基準は公開されていません。カードローンはクレジットカード会社や銀行など複数の金融機関が提供しており、それぞれ独自の基準によって審査を行います。

審査基準は非公開ですが、カードローンの審査に必要な情報や書類などは必ず公開されています。カードローンの新規契約を検討する方は年収や勤続年数などを整理したうえで証明書類などを揃えておきましょう。オリコのカードローン入会に必要な情報や書類は、当コンテンツの後半で詳しく紹介します。

各社によりカードローンのお申込みには一定の条件があります。まずは、審査以前に条件を満たしているか確認する必要があります。オリコの場合は以下の通りです。

なお、お申込みの後は審査があり、お客さまのお借入れ情報などから条件の一部変更をお願いする場合があります。お借入可能かどうかは審査の前に簡単に診断できます。ご興味のある方は、下記のカードローン「CREST」3秒診断からチェックしてください。

カードローンを申込む前には、自分の返済能力を確認することが大切です。各会社が設けている正確な審査基準は非公開ですが、自分の返済能力がどの程度あるのかを確かめることはできます。返済能力をセルフチェックする際には、各会社が提供している返済シミュレーションの利用が便利です。基本的には、毎月の返済に充てられるお金が返済金額より多ければ、返済能力があると判断できます。
返済シミュレーションについては、こちらの「カードローンの返済方法とは？返済シミュレーションもご紹介！」でも詳しくご紹介しています。ぜひ、ご参照ください。

オリコのカードローン審査では、必要な情報が大きく分けて3つあります。

オリコのカードローン審査では年収などの情報を自己申告することに加えて、「ご本人さま確認書類」と「所得証明書類」の2つが必要です。

「ご本人さま確認書類」の例としては、運転免許証やパスポート、国民健康保険、マイナンバーカードなどがあります。「所得証明書類」については、会社員の方は源泉徴収票や給与の支払明細書、自営業の方は確定申告書などです。オリコのカードローンをお申込みされる場合は、「ご本人さま確認書類」「所得証明書類」の2つを早めに準備しておきましょう。
詳細は、「ご本人さま確認書類について」、「所得証明書類について」をご参照ください。

オリコのカードローンを例に、カードのお申込みから発行・利用までの流れを確認しておきましょう。

カードローンのお申込み後は、提出された書類をもとに審査が行われます。審査ではカードローンの利用が可能であるかどうかを判断します。審査が通り、契約手続きが完了すると、後日郵送にて契約時に申告した住所にカードが届きます。カード発行に合わせてご利用可能枠が通達され、その範囲内で利用することができます。

審査内容や、お申込みからカードの受け取りまでの期間は、契約されるクレジットカード会社・銀行などによって異なり、即日審査が完了する場合もあります。オリコのカードローンの場合、ネットでの「オンライン申込」によるお申込みは、審査結果のご連絡からカード発送まで最短3営業日です。ただし、カードのお届けは郵便事情により遅れる場合がございますので、あらかじめご了承ください。

オリコでは、カードローンのお申込みと同時にお借入れをご希望された場合、最短翌営業日に、お客さまご指定の金融機関口座（ご本人さま名義）へお振込みいたします。なお、すでにオリコのカードローンをお持ちの方であれば、平日・土日祝日かかわらず20時45分までの受付で即日振込（最短30分以内）が可能です。

オリコのカードローンをお申込みする方は以下から、ご希望のカードを選び、オンラインですぐにお申込みが可能です。

オリコのキャッシング専用カードであるカードローンCRESTには次のような4つの魅力があります。

まず、入会金・年会費が無料です。また、Webからのオンライン申込ができ、すぐにカードローンをお申込みされたい方にもおすすめです。

その他、お借入れの方法を選べる点も魅力です。電話やインターネットの他、コンビニでもお借入れが可能なため、状況に合わせてカードローンを利用しやすくなっています。また、返済方法についても柔軟に対応しています。毎月決められた日の口座引き落としに加えて、お金に余裕があるときはATMで追加返済をすることもでき、借入残高を調整しやすい点が魅力です。

また、オリコのカードローン（キャッシング専用カード）ではカード発行と同じタイミングでお借入れをお申込みいただけます。オリコのカードローンをお申込みする方は以下から、ご希望のカードをお選びください。オンラインですぐにお申込みが可能です。

オリコのカードローンでは、ネットからご入会いただいたお客さまにおトクな特典をご用意しております。