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カードローンの審査とは?流れや必要な情報も解説!

なるほど豆知識 カードローンの審査とは?流れや必要な情報も解説!

記事公開日:2021年5月6日
最終更新日:2022年4月21日

無担保・無保証人でお借入れできるカードローン。ご利用可能枠の範囲内なら、いつでも何回でもお金を借りられます。カードローンはキャッシング専用のカードで、カードの作成には審査があります。今回はカードローンの利用に必要な審査についてご紹介します。

そもそもカードローンってなに?といった疑問をお持ちの方もいるでしょう。カードローンの基礎知識を知りたい方は、まずは「カードローンとは?」をご参照ください。なお、オリコのカードローンについて、カードの種類や利用方法、メリットなど詳細を知りたい方はこちらをご参照ください。

カードローンの入会審査の基準は非公開!

カードローンを利用する前には、まずカードローン入会のための審査があります。カードローン入会の審査に通ることで、クレジットカード会社や銀行などの金融機関からカードローン(ローンカード)が発行される仕組みです。

この審査は、お客さまの返済能力や、これまでの取引状況などを考慮して判断されますが、明確な入会審査基準は公開されていません。クレジットカード会社や銀行などの金融機関ごとに、独自の基準によって審査が行われます。

ただし、カードローンの審査に必要な情報や書類などは必ず公開されています。カードローンの新規契約を検討する方であれば、事前に必要な情報や書類の準備をしておきましょう。オリコのカードローン入会に必要な情報や書類は、当コンテンツの後半で詳しく紹介します。

カードローンの入会に審査が必要な理由とは?

お申込者に返済能力があるかを確認するため

お金を貸す側からすると、もし返済してもらえなかったら不利益を被ることになるため、お借入れを検討しているお申込者を審査する必要があります。「返済能力はあるのか」、「誠実に返済する方なのか」といった観点から入会審査をしています。

総量規制に抵触しないか判断するため

総量規制とは、過度なお借入れをしないよう、利用者を保護することを目的とし、「貸金業者から借りられるお金の総額の上限を規制する」という貸金業法で設けられている規制のことです。貸金業者(クレジットカード会社、信販会社、消費者金融会社など)からのお借入総額が、原則年収の3分の1を超えないように規制されています。

個人事業主の方が事業用資金としてお借入れをする場合には、この総量規制の対象外となることがあります。返済能力があると判断されると、年収の3分の1を超えた金額をお借入れすることが可能になります。総量規制についての詳細は、こちらの「貸金業法による総量規制について」をご参照ください。

なりすまし被害防止のため

名義を悪用し、本人になりすましてカードローンをお申込みするといったケースがあります。こうした、なりすましの被害を防ぐためにも、ご本人さま確認などの審査が必要です。

カードローンのお申込みには条件がある?

各社によりカードローンのお申込みには一定の条件があるため、まずは、条件を満たしているか確認する必要があります。オリコの場合は以下の通りです。

  • 満20才以上の方
  • 安定した収入がある方
  • その他当社が認める方

なお、お申込みの後は審査があり、お客さまのお借入れ情報などから条件の一部変更をお願いする場合があります。お借入可能かどうかは簡単に診断できます。ご興味のある方は、下記のカードローン「CREST」3秒診断からチェックしてください。

お借入可能か簡単に診断できます!

カードローン「CREST」3秒診断別ウィンドウで開きます

  • このお借入診断は、簡易診断で判定しているため、結果を保証するものではありません。あらかじめご了承ください。

お申込みからカードの発行・受取までの流れとは?

オリコのカードローンを例に、カードのお申込みから発行・受取までの流れを確認しておきましょう。

  1. オンラインでお申込み【お客さま対応】
  2. 審査【オリコ対応】
  3. 審査結果の受け取り【お客さま対応】
  4. カード発行【オリコ対応】
  5. カードのお受け取り【お客さま対応】
  6. 口座振替依頼書に記入・返送(オンラインで引落口座を指定していない方)【お客さま対応】

カードローンのお申込み後は、提出された書類をもとに審査が行われます。審査ではカードローンの利用が可能であるかどうかを判断します。審査が通り、契約手続きが完了すると、後日郵送(即日発行は除く)にて契約時に申告した住所にカードが届きます。カード発行に合わせてご利用可能枠が通達され、その範囲内で利用することができます。

発行されたカードは何日で届く?

審査内容や、お申込みからカードの受け取りまでの期間は、契約されるクレジットカード会社・銀行などによって異なり、即日審査が完了する場合もあります。オリコのカードローンの場合、ネットでの「オンライン申込」によるお申込みは、審査結果のご連絡からカード発送まで最短3営業日です。ただし、カードのお届けは郵便事情により遅れる場合がございますので、あらかじめご了承ください。

審査に必要な情報には何がある?

必要な情報は大きく分けて以下の3点です。

カードローンの審査に必要な情報
情報 概要
お客さま個人の情報 住所
電話番号
お住まいの住居の居住年数
税込年収
他社無担保ローンの情報など
お勤め先の情報(お勤めの方) お勤め先の会社名
住所
電話番号
従業員数
勤続年数など
お勤め先の情報(学生の方) 学校名
電話番号
所在地など

審査に必要な書類は2点

先に挙げた情報に加えて、カードローンの審査には以下2つの書類が必要です。

カードローンの審査に必要な書類
書類 概要
ご本人さま確認書類 運転免許証
パスポート
国民健康保険証
マイナンバーカードなど
所得証明書類 源泉徴収票
給与の支払明細書
確定申告書など

ご本人さま確認書類や所得証明書類の詳細は、「ご本人さま確認書類について別ウィンドウで開きます」、「所得証明書類について別ウィンドウで開きます」をご参照ください。

カードローン審査のよくある質問

カードローンの審査基準は?

審査の基準は非公開となっています。安定した一定の収入があることもそうですが、信用情報も重要なポイントです。お借入れやクレジットカードの利用などにおいて、期日に遅れないように、ご返済・お支払いするといったことに注意しましょう。

お申込みから利用までにはどのくらいかかる?即日でのお借入れは可能?

オリコでは、カードローンのお申込みと同時にお借入れをご希望された場合、最短翌営業日に、お客さまご指定の金融機関口座(ご本人さま名義)へお振込みいたします。なお、すでにオリコのカードローンをお持ちの方で「即日振込サービス」をご利用であれば、平日なら13時30分までの受付で即日振込(最短30分以内)が可能です。

  • お申込み状況、金融機関により、翌々営業日以降となる場合がございます。
  • 振込時間は金融機関の都合により多少遅れる場合もございますのであらかじめご了承願います。
  • 金融機関が休業日の場合は、翌営業日の振込になります。

オリコのカードローンをお申込みする方は以下から、ご希望のカードを選び、オンラインですぐにお申込みが可能です。

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    オリコのカードローンCRESTは入会金・年会費ともに無料です。

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