キャッシングの金利（貸付の利率）とは？利息の計算方法を詳しく紹介

金利（貸付の利率）は、「借りた金額に対して必要となる利息の割合」のことです。金融機関やクレジットカード会社から借入れたお金は、借入れた分だけを返済するわけではありません。借入金額（元金）に対し、利息を上乗せして返済をします。この利息の計算に必要なのが、金利（貸付の利率）です。

金利（貸付の利率）は、以下のような要素で決定します。

金利（貸付の利率）は、クレジットカードやカードローンによって利率の範囲が設定されています。例えば、オリコの代表的なクレジットカードやローンにおける金利（貸付の利率）は以下の通りです。

上記のようにカードローンはクレジットカードと比較すると金利（貸付の利率）は低い傾向があります。

一定の範囲が設けられている商品やサービスは、お申込時の審査によって金利（貸付の利率）が決定します。ここでいう審査とは、クレジットカードやカードローンの発行に必要となる審査で、お申込者の返済能力や収入の安定性などをチェックするものです。この審査によって、カードを発行可否や、カードを発行できる場合についてはご利用可能枠（借入れできる上限の金額）などが決定します。ご利用可能枠によって金利（貸付の利率）が決まるため、審査によって金利（貸付の利率）も決定されます。

利息は、金利（貸付の利率）をはじめ借入金額（利用残高）や借入期間などの要素で計算できます。例えば、100万円を貸付の利率（実質年率）15.0%で1ヵ月（30日間）お借入れした場合、以下の計算式で利息が算出されます。

この計算式は「簡略化したもの」に過ぎません。金融機関やクレジットカード会社では、サービスに合わせて計算シミュレーターを公開しているので、利息の計算はシステムで行うほうが良いでしょう。お借入金額や金利などの項目を入力すれば、具体的な利息をはじめ、ご返済総額や月々の返済金額などが簡単に算出できます。

例えば、オリコにおけるカードローンの返済シミュレーターは、以下のページでご利用いただけます。カードローンでキャッシングを行った際、利息の算出や返済プランを立てる時にご利用ください。

計算式からもわかる通り、利息は金利（貸付の利率）以外にも借入金額（利用残高）や借入期間などの要素で決定します。わかりやすくいえば、借入金額が多く借入期間が長いほど、利息が増えることになります。つまり借入金額を少なくして、借入金額を短くすれば、必然的に発生する利息を抑えやすくなります。以上の点を考慮すれば、「必要以上のお金を借入れない」「できるだけ早く返済する」という2点に留意して計画的にお借入れすることが大切だとわかりますね。

このほか、金利（貸付の利率）の低いサービスでキャッシングを行うのも、利息を抑えるのに良い方法です。例えば、オリコのカードローンの場合、クレジットカードのキャッシング機能よりも金利（貸付の利率）が低めに設定されています。このように金利（貸付の利率）が低いキャッシングサービスを利用すれば、たとえ同じ金額を同じ期間で借入れても、発生する利息を抑えることができます。そのため、もしお金を借りる機会がある場合にはできるだけ金利（貸付の利率）の低いサービスで借入れることをおすすめします。

金利（貸付の利率）は、クレジットカードやローンの契約時に利用者へご案内されます。現在の契約内容やご利用明細は、金融機関やクレジットカード会社の公式サイトで確認すると良いでしょう。金融機関やクレジットカード会社の公式サイトでは、契約内容や登録情報を確認できるマイページが公開されています。マイページにログインすれば、契約内容と合わせて金利（貸付の利率）をチェック可能です。ただしオンラインからの確認は、サービスの事前登録が必要のケースも多いため、確認の際は注意してください。

オリコのクレジットカードやカードローンにおける契約情報は、公式サイト上の「eオリコ」からご確認いただけます。現在の金利（貸付の利率）が知りたい方に加え、ご利用照会や各種登録・変更をしたい方は、以下のページをご参照ください。

金利（貸付の利率）は法律（利息制限法）で上限が定められています。例えば、利用者が100万円以上のお借入れをした場合、貸付の利率（実質年率）は、15.0%までです。利用者保護を目的に法律が定められています。

総務省「電子政府の総合窓口 利息制限法」

なお、利息制限法以外にも、貸金業者から借り入れする場合利用者保護を目的とした「貸金業法で定められる総量規制」があります。こちらは「年収の1/3を超える場合に利用者は新たな借入れができない」という決まりで、貸金業者の過剰な貸付けを防止するルールです。この利息制限法と貸金業法の総量規制によって、貸し過ぎと借り過ぎの両方を防いでいます。