リボ払いは危険ではない！正しく理解して安全に利用しよう

そもそもリボ払いとは一体どんなものなのかご存じでしょうか。ここでは、リボ払いの基本的な仕組みや分割払いとの違いについて、以下の2つの項目に分けて解説します。

リボ払いの基礎知識については以下の記事もご覧ください。

リボ払いとはどんな仕組み？メリットや注意点をわかりやすく解説！

リボ払いのご返済方法はクレジットカード会社によって異なるものの、主なお支払方式は以下の2種類です。

「定額方式」は、毎月一定の金額で支払う方法です。月々のご利用残高に変動があっても、月々のお支払金額については一定で変わりません。
一方で「残高スライド方式」は、ご利用残高に応じて月々のお支払金額が自動的に変動する方式です。ご利用残高が少ないほど、毎月のお支払金額も少なくなるのが残高スライド方式の仕組みです。

ご利用代金を複数回に分けてお支払いするという点では分割払いもリボ払いも同じですが、分割払いはお支払回数を会計のときに決める必要があります。そのときの購入代金と決定したお支払回数によって月々のお支払金額が決まるため、自分で月々のお支払金額を決めることができません。

リボ払いと分割払いの違いについて、詳しくは以下の記事をご覧ください。

分割払いとリボ払いの違いってなに？

リボ払いについてネガティブな意見がある理由にはどんなものが挙げられるでしょうか。
主に以下の理由が考えられます。

リボ払いは、完済までに時間がかかるという意見があります。なぜなら、高額な買い物を繰り返して、お支払金額（弁済金）を抑えていると、支払期間が長期化しやすいからです。リボ払いには手数料が発生しますが、お支払いが長引くと、最終的に支払いする総額も増えることとなります。

リボ払いは、お支払金額を調整することができます。お金に余裕がある月に、まとめて多めに支払えるのです。例えばボーナスが入る月や、臨時収入が入る月は、お支払金額を多めに設定できます。月々のお支払金額を少しでも増やせば、その分早く残高も減り完済までの期間短縮につながるでしょう。

オリコでは、「eオリコ」からお支払金額変更手続きが可能です。
ボーナス加算額の変更や、次回のみの返済額の増額もできるため、オリコをご利用中の方で、お支払金額の調整をご希望の方はぜひご利用ください。

リボ払いを日常的に利用していると、いくら支払いが残っているか把握が難しくなるという方もいます。リボ払いでは、毎月一定の金額を支払い続けるためです。リボ払いの返済期間中は、「お金を支払いする義務が生じている」状態だと考えてみましょう。適度な危機感を持ちながら計画的にご利用することが大切です。

リボ払いでは、利用した金額を把握するのが難しいと感じることがあります。特にお支払金額（弁済金）を毎月確認していない方がこういった状態に陥りやすいでしょう。

利用した金額は、基本的にクレジットカード会社の会員サイトやアプリ上で参照できます。リボ払いに限らず、クレジットカードを利用する場合は自分が毎月いくら使用しているのか把握する習慣をつけることをおすすめします。

オリコでは、「eオリコ」や「eオリコアプリ」でご利用金額をご確認いただけます。

リボ払いの支払いには、ご利用金額と手数料が含まれます。毎月支払いしているが手数料ばかり支払いをして残高が減っていないと感じてしまっていることより湧いているイメージです。ただし実際は残高スライド方式で支払いの場合、必ず残高が減っていくように残高に応じて最低の返済額が決められています。それでも最低返済額はあくまで最低返済額であるため利用するために返済計画をある程度想定することが大切です。毎月の支払金額を最低返済額より高く設定したり、余裕のある月は繰り上げしたりして支払うことで残高を早く減らしていくことができます。

また、リボ払いを計画的に利用するために、事前にシミュレーションを行う ことをおすすめします。
オリコでは以下ページからショッピングリボ払いのご返済シミュレーションができますので、ご利用してみてください。

以上、世の中でリボ払いに対するネガティブな意見が出てくる理由について解説しました。ただし、実際はリボ払いについては家計状態などにあわせて正しく利用すればとても便利なサービスです。注意すべきことを理解して計画的にご利用しましょう。

ここまで、リボ払いに対するマイナスイメージの実態と、正しく使えば問題ないということが分かったかと思います。
では、リボ払いには具体的にどのようなメリットがあるのでしょうか。メリットと注意点を理解していれば、上手に付き合えます。

リボ払いを利用するメリットは、主に以下の2つです。

2つのメリットについて、順番に解説します。自分にとって魅力的なメリットなのか考えながら読んでみると良いでしょう。

1つめのメリットはお支払金額、毎月のお支払金額（弁済金）をほぼ一定に抑えられる点です。リボ払いでは、毎月のお支払金額を「5,000円」、「10,000円」、「20,000円」など、自分で設定できます。自分が支払可能な金額を設定しておけば、大きな買い物の購入時に活躍してくれます。
もちろん、現実的にお支払可能な金額に設定することが大事ですが、上手に使えば、突然大きな出費が必要になった際にまとめて一気にお支払をせずに済んだり、家計がピンチの際に1ヵ月あたりの出費を減らしたりすることができます。

上記で述べた通り、リボ払いでは毎月のお支払金額がほぼ一定になるため、家計の支出管理がしやすいのもメリットです。月々のお支払金額がほぼ一定なので、お金を使い過ぎてしまったり、予定よりも請求金額が大きくなってしまったりといった事態を避けやすくなります。また、毎月のお支払金額を一定にすることで支出金額の把握もしやすくなります。

リボ払いには、「お支払金額（弁済金）をほぼ一定額にできる」という大きなメリットがあります。一定額のお支払いに抑えることで、家計の助けにもなります。返済期間の長期化が気になる場合は、ボーナスが出た月に普段より多めにお支払いをする「ボーナス加算」などを活用してお支払金額を調整すれば期間短縮が可能です。

リボ払いの「ボーナス加算」については、以下の記事も記載しておりますのでご確認ください。

クレジットカードのボーナス払いとは？利用期間やメリットについて解説

リボ払いはうまく使いこなせば、大きな買い物に柔軟にも対応可能です。良い点と気を付けるべき点を理解して、リボ払いを味方につけましょう。

お使いのカードによっては、一括払いなどのご利用分をあとからリボ払いに変更することもできます。
オリコでは「マイ月リボ」や「あとリボ」というサービスを利用することで、ご利用分をあとからリボ払いに変更可能です。
オリコのクレジットカードをすでに利用している人は、以下のページから「マイ月リボ」「あとリボ」について詳しくご確認ください。マイ月リボは、一度設定すると、対象のご利用分が自動でリボ払いになるサービスです。一方、あとリボは、必要な時だけリボ払いを「あとから」選択するサービスです。決済時に一括払いやボーナス払いなどを選択しても、あとからリボ払いに変更できます。

以上、ここまでリボ払いについて不安に感じている方に向けて正しい知識をお伝えしてきました。
これでリボ払いに対して誤解をしていた方やネガティブなイメージを持っていた方も安心できたのではないでしょうか。

もちろん、計画的に利用することが大前提ではありますが、正しい知識をもって賢くリボ払いを利用することで、お金のやりくりを上手に行っていきましょう。