カードローンの返済方法とは？返済シミュレーションもご紹介！

お金を借りる際には、ご返済のことも考えておく必要があります。カードローンを利用してお金を借りた場合にはどのようなご返済方法があるのでしょうか？
ご返済方法を考える際には、3つの観点から考える必要があります。

以下に3つの切り口の詳細をご紹介しますので、これをもとにご返済方法を見ていきましょう。

カードローン利用時にまず考えるのが、1回で返済するのか複数回に分けて返済するのかという点です。なお返済を複数回に分ける場合は、さらに以下のように分かれていきます。

複数回に分けてご返済する場合には「元利定額返済方式」と「元金定額返済方式」のどちらかから選択します。この2つの違いは、毎月のご返済金額として設定している金額に、利息を含むかどうかです。

ご利用金額が増えても、毎月のご返済金額を一定にする方法と、ご利用金額に応じて毎月ご返済する金額を変える方法があります。

ご利用残高にかかわらず、ご利用可能枠に応じて、毎月のご返済金額を千円単位で設定できます。毎月返済金額を変更することも可能です。
残高スライド返済コースに比べ、ご利用残高が増えてくるとお支払いが長期化する可能性が高くなります。知らず知らずのうちに返せないような金額まで使ってしまうことのないよう、都度ご利用残高を確認したり、毎月のご返済金額を調整したりして計画的に利用しましょう。

ご利用残高に応じて、毎月のご返済金額が最小限に設定されます。ご利用残高に応じてご返済金額が決まるので、ご返済の長期化を防ぎ、計画的にカードローンを利用することができるでしょう。

カードローン作成時に指定している金融機関の口座から、引き落としとなります。クレジットカードと同様に毎月決まった日にちが引落日となります。
オリコのカードローンの場合には、毎月27日（27日が土日祝日の場合は翌営業日）が引落日です。

なお、引落日を待たずとも、ATMから早めにご返済することも可能です。

続いては、無理のないご返済をするためのポイントを紹介します。

お借入れをする段階で、返済計画を立てることが大切です。現在の収入だけではなく、生活や娯楽費など、毎月の支出、貯金額を踏まえて考えるようにしましょう。

支出が思っていたよりも多いと、ご返済が滞ってしまう可能性が考えられます。反対に、支出が抑えられており、かつ貯金もある程度あれば、早めに完済する計画が立てられるでしょう。現状に加えて、将来起こりうる支出も考慮して計画しておくと、いざというときに安心です。

多くの金融機関では毎月の支払いに加えて、お金に余裕があるときに追加でご返済できるようなサービスも提供しています。具体的には「追加返済」や「繰上返済」、「臨時返済」などと呼ばれています。

ボーナスが支給された月には多めにご返済するなどの工夫をすることで、完済までの期間を短縮可能です。また、元金が減ることによって、利息の軽減にもつながります。ただし、追加返済は月々のご返済とは別のご返済です。追加返済をしたからといって、翌月のご返済がなくなるわけではないということを覚えておきましょう。

お金を借りる際には、急な出費などで焦っているケースも多々あります。そのような場合は、ご返済のことまで考えている余裕がないかもしれません。しかし、将来の自分が困らないように、どんなに焦っていても一度冷静になってご返済時のシミュレーションを考えておく必要があります。

とはいえ、一から自分だけで試算するのは至難の業です。利息の仕組みを把握していれば自分で計算することもできますが、間違えてしまうことも考えられます。

そこで役立つのがシミュレーターです。クレジットカード会社ごとに、あるいはキャッシングサービスやローンサービスの種類ごとにシミュレーターが用意されています。

ご利用金額に応じて決まっている金利（実質年率）や、返済方式、ご利用金額、ご利用する日などを入力すると、自動でご返済のシミュレーションが計算されます。カードローンご利用前には、必ずこちらを使用してシミュレーションをしましょう。

オリコのおすすめのカードローン

また、カードローンだけではなく、リボルビング払いなど、月々の返済が発生する支払い方法を選ぶ場合は、必ず事前にシミュレーションを行い、計画的に返済ができるようにしておきましょう。以下はクレジットカードのショッピング利用分をリボルビング払いにする際のシミュレーションです。

カードローンを利用する前に疑問点は解消しておきましょう。疑問を持ったままだと安心してサービスを利用できないでしょう。続いては、カードローンに関するよくある質問を紹介します。

カードローンとは、銀行・信用金庫などの金融機関や、消費者金融・クレジットカード会社などの貸金業者が発行するカードを利用するローンのことです。金融機関やコンビニのATMなどで現金を引き出したり、インターネットでお借入れができたりするので、急な出費にも役立ちます。
カードローンのお申込みの際には審査がありますが、カード作成後にお借入れする際には担保や保証人は不要です。

詳細は「カードローンとは？使い方やおすすめのカードローンをご紹介！」をご参照ください。

オリコのカードローンの詳細はこちら

いずれもキャッシング機能を使ってお金を借りることを指すという点で違いはありません。一般的にクレジットカードのキャッシング機能を使ってお金を借りることを「キャッシング」と呼び、カードローンのキャッシング機能を使ってお金を借りることを「カードローン」と呼んでいるケースも多いですが、本来「キャッシング」とはお金を借りるサービスの総称のことです。つまり、クレジットカードを使う場合もカードローンを使う場合も、「キャッシング」をしているということです。

キャッシングについての詳細はこちらの「キャッシングとは？カードローンとの違いや使い方をわかりやすく解説」をご参照ください。

ご返済方法を考える際には、3つの切り口から考える必要があります。

カードローンを利用しているだけでは、他のローンの審査が通りにくくなることはありません。ただし、カードローンのご利用可能枠と新規お借入れの他ローン元金を合わせた審査（返済能力調査）がございますのでご留意ください。なお、カードローンなどを使って、計画的にお金を借りて期間内に返済した情報は、お金を貸しても返済する・信用できる人物という証明にもつながるとも言えます。
ただ、ご返済が遅れてしまうとご利用者さまの信用情報に、遅延情報が登録されてしまうので、ご返済については注意が必要となります。意図せずご返済を遅らせないためにも、引落日が近くなったら、ご返済について確認しておくと安心です。

ご返済の期日までにお金が用意できない場合、引落口座にお金が入っていなかったという意図的ではない場合など、ご返済が遅れることがあるかもしれません。遅れてしまった場合には、遅延損害金の支払いが必要になったり、ご利用者さまの信用情報に、遅延情報が登録されたりします。将来的に各種ローンが組めなくなるケースもあるため、細心の注意を払い、引き落とし前には口座を確認しておきましょう。
なお、遅れてしまったときの対応としては、お借入れをしたカードローン会社に連絡をするなど、対応が求められます。クレジットカードのお支払いが遅れたときの対応も参考になりますので、以下のページも合わせてご確認ください。

クレジットカードの支払いが遅れるとどうなる？遅れてしまったときの対処法

以上、カードローンの返済方法についてご紹介しました。カードローンは、万が一の際に大変役立つサービスです。賢く活用しましょう。

お金を借りる前にはしっかりと返済計画を立てることが大切です。収入や支出、将来的な出費も踏まえながら、具体的にイメージしていきましょう。