クレジットカードの還元率とは？高還元率カードの選び方とおトクにためるコツ

クレジットカードのポイント還元率とは、ご利用金額に対してポイントが還元される割合のことです。例えば、100円につき1ポイント還元されるクレジットカードであればポイント還元率が1.0％となります。
ポイント還元率は、次の計算式で算出されます。

ポイント還元率=獲得ポイント数÷ご利用金額×100

前述の例の場合、「ポイント還元率（1.0％）=獲得ポイントの価値（1ポイント）÷ご利用金額（100円）×100」となります。
では、還元率の違いによって実際にどれくらいポイント獲得に差が出るのでしょうか。年間100万円をクレジットカードで決済した場合を例に見てみましょう。還元率0.5％のカードでは5,000ポイント、還元率1.0％のカードでは10,000ポイントがたまります。
つまり、同じ100万円の支払金額でも、還元率が0.5％違うだけで年間5,000ポイント（5,000円相当）もの差が生まれるのです。月々の食費や光熱費、通信費などをすべてカード払いにすれば、年間100万円の決済は決して難しい金額ではありません。

専門家のワンポイントアドバイス

飯田氏：

ポイントは実質お金と同じ。お買物に使えたり、各種ポイントや商品に交換できたり、活用方法は幅広くあります。長い目で見た場合、同じ特典のカードであれば、還元率の高いカードは家計管理に役立つカードと言えるでしょう。還元率はタイミングによってさらにアップすることがあります。ニュースレターなどもチェックして、おトクな使い方やタイミングを知っておくことが大切です。

この計算式を使って、ポイント還元率が常時1.0％あるオリコの「Orico Card THE POINT」を例に、いくらお買物すると何ポイントたまるのかを見てみましょう。

Orico Card THE POINTを使用した場合の獲得ポイント

「Orico Card THE POINT」は、年会費無料で使えるクレジットカードです。常に1.0％以上の還元率で、100円（税込）ごとのお買物で1オリコポイントがたまります。日常のお買物をするだけでポイントが効率的にたまるので、常におトクに利用可能です。また、入会してから6ヵ月はポイント還元率が2.0％（上限5,000ポイント）にアップします。
逆に、もし0.5％の還元率だった際は、同じ5,000円をご利用しても25ポイントしかたまりません。同じご利用金額でも、ポイント還元率が高ければ高いほど、多くのポイントが還元されるのです。

ちなみに、オリコには「オリコポイント」と「暮らスマイル」という2種類のポイント制度があり、カードによってどちらがたまるかが異なります。それぞれのポイント制度には異なる特長があるため、自分に合ったカードを選ぶ際の参考にしてください。

オリコポイントは100円（税込）につき1ポイント（還元率1.0％）がたまる高還元率設計で少ないポイントから交換可能です。Orico Card THE POINT、Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD、Orico Card THE PLATINUMなど、おすすめのポイント高還元率カードで採用されています。ショッピングでのカード利用はもちろん、オリコモール経由でのネットショッピング、各種キャンペーンなど、さまざまな方法でポイントをためられます。

一方、暮らスマイルは1,000円（税込）につき1スマイルがたまる仕組みで、200スマイルから交換可能です。一見すると還元率が低く見えますが、年間のカード利用金額に応じてステージがアップし、加算倍率が最大2.0倍になる特長があります。また、ゴールドカードならゴールド特典で0.2倍になるため、実質最大2.2倍の加算倍率に。
たまった暮らスマイルは1スマイルを5オリコポイントに交換できるため、両方のポイント制度を活用することで、より柔軟にポイントを利用できます。例えば、暮らスマイルがたまるカードをメインに使いつつ、交換時にはオリコポイントに変換して、豊富な交換先から選ぶという使い方も可能です。
詳細は以下のページをご覧ください。

ポイントを効率的にためるには、日常生活の中で意識的にクレジットカードを活用することが重要です。特別なことをする必要はありません。普段の支払いをクレジットカードに切り替えるだけで、自動的にポイントがたまっていきます。
クレジットカードのポイントは、次の4つのコツを押さえておくと、さらにおトクにためられるようになります。

金額が大きいお買物は、ポイントを一気にためる絶好のチャンスです。例えば、10万円の家電を購入する場合、還元率1.0％のカードなら1,000ポイント（1,000円相当）が獲得できます。現金で支払えばポイントはつきませんが、クレジットカードで支払うだけで1,000円分の還元を受けられます。
家電・家具の購入、旅行代金の支払い、入学金や授業料など、高額な支出が発生する際は必ずクレジットカード決済を検討しましょう。さらに、クレジットカードは分割払いやリボ払いが可能です。一括でお支払いしにくい価格帯でも、分割やリボにすることで計画的に支払できるメリットがあります。このシステムをうまく活用して、効率的にポイントをためましょう。ただし、分割払いやリボ払いには手数料がかかる場合があるため、支払計画をしっかり立てた上で利用することが大切です。
また、毎月の固定費をクレジットカード払いに集約することで、意識せずとも自動的にポイントがたまっていきます。光熱費、スマホの通信料、インターネット回線料金、サブスクリプションサービスなど、毎月必ず発生する支出をカード払いにすれば、年間で数千円から数万円分のポイントがたまります。家計管理とポイント獲得を同時に行える、効率的な仕組みです。

専門家のワンポイントアドバイス

飯田氏：

リボ払いや分割払いを使って毎月の金額を固定することで家計の管理がしやすくなる、予算立てしやすいといったメリットがあります。とはいえリボ払いや分割払いの場合、手数料が発生するため購入金額以上の金額を支払わなくてはなりません。さらに毎月の負担が軽いため、カードを使い過ぎてしまうことが考えられます。固定支出のメリットを最大限に活かすには毎月の予算を明確にし、計画的に利用していくことが必要です。

特に複数の固定費を合計すると月数万円になることも多く、還元率1.0％のカードなら月3万円の固定費で年間3,600ポイント獲得できる計算です。

クレジットカードには、期間限定でポイント還元率が高くなる、または特定店舗で還元が優遇されるキャンペーンがあります。これらのキャンペーンを上手に活用することで、通常よりもおトクにポイントをためられます。
オリコでは、ポイント還元率が通常1.0％のところ、入会後6ヵ月間はポイント還元率が2.0％にアップ（期間中最大5,000オリコポイントまで）するクレジットカードを紹介しています。対象となるカード（Orico Card THE POINTなど）をご検討中の方には非常に大きなメリットとなります。Orico Card THE PLATINUMは入会後6ヵ月間ポイント還元率アップの対象外になりますが、お誕生月は還元率2.0％に上がる特典をご用意しております。

カード名
	Orico Card THE POINT オリコカード ザ ポイント	Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD オリコカード ザ ポイント プレミアム ゴールド	Orico Card THE PLATINUM オリコカード ザ プラチナ
	オンライン入会	オンライン入会	オンライン入会
年会費	無料	1,986円（税込）	20,370円（税込）
ポイント還元率（通常）	常時1.0％	常時1.0％	常時1.0％
ポイントアップ特典	入会後6ヵ月間は2.0％アップ ※ 上限5,000ポイント	入会後6ヵ月間は2.0％アップ ※ 上限5,000ポイント	お誕生月は還元率2.0％
その他の加算特典	-	iD・QUICPay利用で0.5％加算 ショッピングリボ利用で0.5％加算	iD・QUICPay利用で0.5％加算 海外利用で0.5％加算 ショッピングリボ利用で0.5％加算

入会特典やオリコモールの特別加算、さらにカードごとの加算特典を組み合わせることで、大きな出費が発生するタイミングで効率よくポイントを獲得できます。
自分のライフスタイルや年間のお買物金額に合わせて、最適な1枚を探してみてください。以下のページから、自分に合ったクレジットカードを探してみてください。

税金やふるさと納税は、意外と見落とされがちなポイント獲得のチャンスです。税金（自動車税、住民税、固定資産税など）やふるさと納税はクレジットカード決済ができるということはご存知でしょうか。
税金は支払金額が大きいため、クレジットカード決済にすることでポイントがたまりやすくなります。税金のクレジットカード決済について詳しくは以下のページをご覧ください。

専門家のワンポイントアドバイス

飯田氏：

税額はある程度まとまった金額のため、カードで支払うとポイントがたまりやすいのがメリットです。ふるさと納税もカード払いが利用できますが、自治体によって利用可能かどうかが違ってきますので、確認しておくと良いでしょう。ただし、ふるさと納税には控除上限額があります。自分にとってメリットのある金額はいくらなのかをあらかじめ計算しておき、利用することをお勧めします。

ふるさと納税に関しては、自治体によってクレジットカード対応可否が異なるため、寄附したいと思った自治体が対応しているかを事前に確認しておきましょう。また、クレジットカード決済に対応していない場合でも、ふるさと納税の各種ポータルサイトを利用すれば可能となる場合もあります。
クレジットカード決済ができる場合、ポイントがたまるだけでなく、寄附金の振込手数料も不要です。インターネットを活用していつでも購入できるため、さらにおトクに利用できます。
詳しくは、以下のページをご覧ください。

クレジットカードによっては、指定のWebサイトを経由することで、クレジットカードのご利用金額に対するポイント以外も獲得できる場合があります。
オリコの場合は「オリコモール」という指定のWebサイトを経由してお買物を行うと、オリコポイントをためられます。クレジットカードご利用分に加えて、オリコモールご利用分のオリコポイントが加算されるのです。クレジットカードの種類によっては特別加算として、さらにポイントが加算されます。

例えば、オリコモール経由のご利用で0.5％ポイント加算される店舗で、オリコモール特別加算が1.0％のOrico Card THE POINT PREMIUM GOLDを使用してショッピングした場合1.5％分のポイントが上乗せされることになります。
Orico Card THE POINT PREMIUM GOLDは、オンラインショッピングの利用が多い方に特におすすめのカードです。基本還元率1.0％に加えて、オリコモール経由で1.0％の特別加算、さらに電子マネー（iD・QUICPay）の利用でも0.5％の特別加算があるため、日常的なネットショッピングや少額決済でも効率よくポイントがたまります。
年会費1,986円（税込）は必要ですが、月16,550円以上のカード利用があれば年会費分のポイントを獲得でき、オリコモールを積極的に活用すればさらに効率的にポイントを増やせます。カード初心者でも使いやすい非接触決済に対応しているため、スマートな支払いが可能です。
金額が小さなお買物でも、回数を積み上げていくとポイントも比例してたまっていくので、ぜひ活用してみましょう。

高還元率のクレジットカードはさまざまありますが、特に次の3つのポイントを押さえた上でクレジットカードを選びましょう。

頻繁に利用するお店やサービスがあれば、発行したクレジットカードの還元率がアップする対象かを調べてみると良いでしょう。よく利用するお店が還元率アップの対象だと、よりおトクにポイントがたまります。
クレジットカードによって、ポイント還元率アップの対象店舗は異なりますが、一般的にはコンビニ、ガソリンスタンド、飲食店など、普段利用するような店舗が設定されているケースが多いでしょう。オリコでは、多様な店舗やサービスと提携し、提携先オリジナルポイントでのポイント還元をする「提携カード」をご用意しています。特定の店舗を頻繁に利用する場合は、提携カードを選ぶことでよりおトクにポイントをためられる可能性があります。提携カードごとにポイントや特典は異なりますが、オリジナルグッズがもらえたり、該当店舗で決済するとポイントアップしたりと、メリット（特長）があります。
ただし、提携カードは特定の店舗やサービスに特化しているため、幅広い場面で使いたい方には、基本還元率の高いスタンダードなカード（Orico Card THE POINTなど）のほうが使い勝手が良い場合もあります。自分のライフスタイルに合わせて、特定店舗での利用頻度と基本還元率のバランスを考えて選ぶことが大切です。

クレジットカードの中には、たまったポイントの使えるところが少ないケースがあります。ためたポイントがどこで利用できるのか、事前に確認しておくと良いでしょう。オリコポイントは500ポイントから交換でき、交換先も非常に多岐にわたるため、失効前に使い切りやすい設計になっています。
具体的には、AmazonギフトカードやPayPayポイント,FamiPayギフトコード,Apple Gift Card,Google Playギフトコードなどのオンラインギフト券のほか、dポイントやPontaポイントなどの共通ポイント、マイル,商品券など20種類以上の交換先が用意されています。

オンラインギフト券なら交換後すぐにメール等で受け取れるため、有効期限が近づいたポイントも無駄なくスピーディに利用できるのが大きな利点です。
オリコには「オリコポイント」と「暮らスマイル」の2種類のポイント制度があります。どちらのポイント制度を利用できるかは、クレジットカードによって異なるため、詳しくは以下のページをご参照ください。なお、前述の提携カードの場合は提携先独自のポイント制度の場合があります。

年会費がかかるカードの場合、年間のポイント獲得数が年会費を上回るまでに必要なご利用金額も頭に入れておきましょう。
年会費1,986円（税込）円でポイント還元率1.0％の「Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD」を例に、実際の計算方法を見ていきます。

表をみて分かるように「Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD」は、年間で198,600円のお買物をすると年会費を上回ります。月にすると16,550円のご利用金額です。なお、特別加算対象（電子マネー、リボ払い、オリコモール）のご利用であればさらに効率よくたまります。
この金額から考えると、日常的なご利用の範囲でも十分にメリットを得られることが分かります。一方で、年会費ありのクレジットカードはその分付帯サービスが非常に充実しているのが特長で、目的に応じて大きな価値を発揮するため、ライフスタイルや目的に合わせてクレジットカードを選ぶことが重要です。

専門家のワンポイントアドバイス

飯田氏：

カードを選ぶときに大切なのは年会費と付帯サービスのバランスです。代表的な付帯サービスには保険の保障がありますが、年会費無料でも保障を得るために別途費用が必要になるなら、自分には合わないカード。お申込みの再考を！どのような付帯サービスがいいか分からないなら、自分のライフスタイルを見極めることです。また、普段利用している店舗で優遇が受けられるかなどもチェックしてから選ぶと、失敗しにくくなりますよ。

オリコの高還元率のクレジットカードを3つご紹介します。

「Orico Card THE POINT」は常に1.0％以上の還元率で、100円ごとのお買物で1オリコポイントがたまります。日常の買い物をするだけでポイントがどんどんたまるので、常におトクに利用可能です。また、入会してから6ヵ月はポイント還元率が2.0％にアップします。
さらに、オリコモールを経由してネットショッピングをすると、ポイントをよりおトクにためられます。通常のクレジットカード利用分のポイントに加えて、オリコモールご利用分（0.5％以上）と特別加算（0.5％※一部対象外のショップあり）が上乗せされるのです。付帯サービスで「紛失・盗難保障」がついているので、紛失で焦る必要もありません。
コストをかけずに高い還元率を維持したい方、初めてクレジットカードを持つ方、学生や新社会人など、すべての層におすすめできるスタンダードな1枚です。年会費無料でありながら常時1.0％の高還元率を実現しているため、日常の買い物から大きな出費まで、あらゆる場面で効率的にポイントをためられます。

「Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD」も通常ポイント還元率1.0％入会後6ヵ月間は2.0％にアップします（上限5,000オリコポイント）。また、オリコモールを経由したショッピングでポイントが加算されるのは「Orico Card THE POINT」と同じですが、「Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD」の場合は特別加算が1.0％であり、特別加算0.5％の「Orico Card THE POINT」よりもポイントがたまりやすくなっています。お買物をどのくらいすると何ポイントたまるのかを計測できる、ポイントシミュレーターもあるので、大きなショッピングをする際はぜひご活用ください。

年会費1,986円（税込）ながら、海外旅行傷害保険や各種優待特典が付帯した、コストパフォーマンスの高いゴールドカードです。
オリコモール経由の利用で1.0％の特別加算が受けられるため、ネットショッピングを頻繁に利用する方には特におすすめです。
また、電子マネー（iD・QUICPay）利用でも0.5％の特別加算があり、コンビニやスーパーなどでの少額決済でも効率よくポイントがたまります。レジでの支払いもスムーズに行えます。さらに、会員制クラブ「Orico Club Off」の優待により、国内外の宿泊施設や飲食店を割引価格で利用できるため、旅行やレジャーが好きな方にも向いています。海外旅行傷害保険も自動付帯しているため、年に1〜2回でも海外旅行をする方なら、保険料を節約できる点でも年会費以上の価値があります。

「Orico Card THE PLATINUM」は、オリコカードの中で最も高いポイント還元率を誇る、まさに「充実したポイント還元」と呼ぶべき1枚です。
基本還元率1.0％に加え、以下のような豊富なポイント加算特典が用意されています。

特に注目すべきは「誕生月」のポイント還元率です。基本還元率1.0％に誕生月特別加算1.0％が上乗せされ、常に2.0％還元となります。誕生月に大きなショッピングや年間の固定費の支払いをまとめることで、高いポイント還元を実感できます。
例えば、誕生月にオリコモール経由で20万円の家電を購入した場合、最大で3.0％以上（誕生月1.0％＋モール特別加算1.0％（対象外あり）＋ショップ分 0.5％（仮定））の還元率となり、6,000ポイント以上を一度に獲得できる計算です。
年会費20,370円（税込）は必要ですが、24時間365日対応のコンシェルジュサービス、世界1,300ヵ所以上の空港ラウンジサービス、最高1億円の旅行傷害保険など、プラチナカードならではの極めて充実したサービスが付帯しています。
ポイント還元を極めたい方、そして旅行やビジネスシーンでの利便性とステータスを求める方に、最もおすすめしたい1枚です。

高還元率のクレジットカードは、基本の還元率が高いものや自分の利用スタイルに合わせたものを選ぶ必要があります。しかし、さらに注意すべき点もあります。

クレジットカードで付与されるポイントには、有効期限があるものが存在します。有効期限がある場合、期限を過ぎるとポイントが失効し、ポイントの交換や利用ができなくなってしまうのです。
ポイントの有効期限が短いクレジットカードは、定期的にポイントを交換する作業が必要です。ポイント交換はインターネット上で行える場合が多いので、忘れないようにしましょう。
オリコポイントの有効期限は、ポイント獲得月から12ヵ月後の月末です（キャンペーンによる獲得を除く）。1年という期間でも、500ポイントから交換できるため、こまめに交換すれば失効のリスクを減らせます。eオリコにログインすれば、現在の保有ポイントと有効期限をいつでも確認できるため、定期的にチェックする習慣をつけましょう。スマホアプリ「eオリコアプリ」を利用すれば、外出先でも簡単にポイント残高を確認でき、そのまま交換手続きも可能です。
有効期限が近づいているポイントがある場合は、オンラインギフト券への交換なら、交換申込後すぐにメールで受け取れるため、「期限まであと数日しかない」といった緊急時でも対応できます。計画的に交換することで、せっかくためたポイントを無駄にすることなく活用できます。

専門家のワンポイントアドバイス

飯田氏：

せっかくためたポイントが失効したら意味がありません。そのためには失効を防ぐための習慣をつけることです。おすすめはカード会社で定期的にポイントの有効期限の案内メールが届くサービスを利用することです。複数のカードを持っていると管理しにくいばかりか使い過ぎてしまう可能性もあります。支払日とともに利用金額も把握し、計画的に利用することが大切です。ポイントを多くためたいなら、メインカードを集中的に利用すると良いですね。

高還元率カードを選ぶ際は、ポイント還元率だけでなく、付帯サービスや保険の内容も重要なチェックポイントです。年会費が高いカードほど充実した付帯サービスが用意されていることが多く、自分のライフスタイルに合ったサービスが含まれているかを確認することで、トータルでの満足度が大きく変わります。
オリコカードには、カードの種類に応じて以下のような代表的な付帯サービスがあります。

保険についても、カードの種類によって内容が異なります。例えば、海外旅行傷害保険は年会費有料カードに付帯されており、補償期間は原則として1旅行につき最長90日です。長期留学や長期出張など90日を超える滞在の場合は、別途保険の検討が必要になります。
これらの付帯サービスや保険の内容を正確に理解しておくことで、いざという時に安心してカードを活用でき、年会費以上の価値を感じられるはずです。

クレジットカードの還元率やポイント制度について理解が深まると、さらに具体的な疑問が浮かんでくることも多いでしょう。ここでは、オリコカードの還元率に関してよく寄せられる質問をまとめました。カード選びの最終判断や、実際の利用前の不安解消にお役立てください。

はい、還元率1.0％は高還元率の部類に入ります。一般的なクレジットカードの還元率は0.5％程度が多く、1.0％以上のカードは高還元率カードと呼ばれます。オリコの「THE POINT」シリーズは常時1.0％の還元率を維持しているため、日常使いに適した高還元率カードと言えます。

オリコポイントの有効期限は、ポイント獲得月から12ヵ月後の月末です（キャンペーンによる獲得を除く）。暮らスマイルの場合は、獲得した月から2回目に迎える誕生月までが有効期限となり、13〜24ヵ月間となります。有効期限が切れる前に、こまめに交換することをおすすめします。

オリコポイントは500ポイントから交換可能で、非常に多彩な交換先が用意されています。
主な交換先は以下の通りです。

交換後すぐにメールで受け取れるため、すぐに使いたい場合に便利です。

普段から特定のポイントをためている方は、オリコポイントを統合して使うことで、より大きなショッピングや交換に活用できます。

全国の百貨店やスーパー、飲食店などで利用でき、ネットショッピングを利用しない方や、実物の商品券がほしい方にも対応しています。

このように、オリコポイントは20種類以上の豊富な交換先があり、自分の生活スタイルに合わせて選べるのが大きな魅力です。ネットショッピングが多い方、コンビニをよく使う方、旅行が好きな方、実店舗でのお買物が中心の方など、それぞれのニーズに合った交換先が必ず見つかります。交換先の詳細は、オリコの公式サイトやeオリコで確認できますので、ぜひチェックしてみてください。

クレジットカードのポイント還元率は、高ければ高いほど、多くのポイントが還元されます。ポイントをよりおトクにためるには、まとまった金額をクレジットカード決済にしたり、ポイントが特別加算される特定のWebサイトを経由したりすると効率的です。
また、高還元率のクレジットカードを選ぶ際は、ポイントの交換先や有効期限などもしっかりと確認しておきましょう。
新生活の準備、日々の買い物、ネット通販の利用など、自分のライフスタイルに合った1枚を選ぶことで、毎日の生活がより豊かになります。年会費無料で始めやすいカードから、充実したサービスが付帯するプラチナカードまで、オリコでは多様なニーズに応える高還元率カードを用意しています。
オリコでは、ポイント高還元率のクレジットカードを複数ご用意しています。どのクレジットカードにするか悩んでいる場合は、本記事でも紹介した「THE POINT」シリーズのクレジットカードがおすすめです。
各カードの詳細は以下のページからご確認いただけます。あなたにぴったりの1枚を見つけて、おトクなポイント生活を始めましょう。

監修者プロフィール：飯田 道子（いいだ みちこ）

ファイナンシャルプランナー（CFP）、1級ファイナンシャル・プランニング技能士、海外生活ジャーナリスト。ファイナンシャルプランニングオフィスParadise Wave（パラダイスウエーブ）代表。
静岡銀行勤務を経て、1996年FP資格を取得。独立系FPの草分けとして公的機関での相談業務や大学での学生向けセミナーなどに従事。併せてマネー誌への執筆、新聞連載などを開始、現在のFP相談業務やセミナー講師、執筆活動の礎を築く。証券外務員Ⅱ種、宅地建物取引士、整理収納アドバイザー1級ほか多数の資格も保有。日本FP（ファイナンシャル・プランナーズ）協会会員所属。