借入金の金利（貸付の利率）・利息の計算方法とは？利用時のポイントも紹介

借入れする際、返済時には借りた額に利息が加算されます。この利息の割合を表すのが、金利（貸付の利率）です。金利は通常、年率（%）で表示されます。例えば、年率15.0%の金利で100万円を借りた場合、1年間で15万円の利息が発生します。借入れの際は、返済期間中に発生する利息の総額を把握することが大切です。

借入れする際、金利は返済金額に大きく関わります。金利の決まり方や相場、計算方法を理解しておくことで、より安心して借入れできるでしょう。借入れの金利について知っておくべきポイントは以下の2つです。

借入金の返済時に支払う利息は、借入残高に「金利（貸付の利率）」と「借入期間」をかけた数値で算出されます 。

例えば100万円の借入金を、金利15.0%（実質年率）で1ヵ月（30日間）借りた場合は、以下の計算式で利息を求めることができます。なお、1ヵ月後に100万円を完済することとする計算のため借入金=借入残高となります。またうるう年ではない年としています。

	計算方法
利息	借入残高（100万円）× 金利[実質年率]（15.0％） ÷ 365日 × 借入期間（30日）=12,328円
1ヵ月後に100万円を返済する場合	借入残高（100万円）+ 利息（12,328円） =1,012,328円

ただし、利息の計算式だけを用いて「借入金の実際の総返済金額」を算出するのは困難です。なぜなら、借入金の総返済金額はカード会社が用意する返済プランや月々の返済金額、借入期間などの様々な要素によって、金額が大きく変化するためです。

カードローンでの返済方法は、以下のページをご確認ください。返済方法の種類から具体的な選び方に至るまで、詳しく紹介しています。

カードローンの返済方法とは？

「返済金額を自分で計算するのは難しい」と思う方は多いでしょう。借入先の金融機関が提供する返済シミュレーションを利用すれば簡単に計算できます。返済シミュレーションでは、借入金額や金利、借入れの開始日などの情報を入力するだけで、返済時の利息や月々の返済金額を算出してくれます。

オリコではカードローン「CREST」を提供しており、カードローンでお金を借りたら、「いつ」「いくら」返済するのか？何か月で返済するのか？といった不安を解消するために、「CREST返済シミュレーション」を提供しております。Web上で借入金額や返済期間、ボーナス併用払いの有無などを入力することで、月々の返済金額や返済完了までの総返済金額の確認が可能です。入力項目は以下の通りです 。

返済シミュレーションを活用することで、自分の収入や支出に合わせた返済プランを立てられます。オリコのカードローン「CREST」をご検討の場合は、是非ご活用ください 。

ご返済方法やご返済金額の変更などがあれば、発生する利息の額も変化するため、返済の総額や借入期間も比例して増減します。返済シミュレーションは、あくまで「参考値」としてお使いください。

商品検討の際、どのくらい金利（貸付の利率）がかかるのかについては、契約前にそれぞれのカードの紹介ページで確認できます。また、契約時にも金利（貸付の利率）について説明があるため安心です。

借入れをする際、利用方法次第で利息を抑えることは可能です。

キャッシングを利用する際、借入期間が長いほど利息が増えていきます。例えば、借入金額が100万円、金利（貸付の利率）が実質年率15.0%の場合、借入期間による利息の違いを以下の表で比較してみましょう。

また、できるだけ早く返済したい場合には「一括返済」と「繰上返済」があります。どのような返済方法なのか解説します。

一括返済とは、借入金額と利息をまとめて1回で返済する方法です。この返済方法には、以下のようなメリットがあります。

繰上返済とは、毎月の決められた返済金額以上を返済する方法です。例えば、毎月1,000円ずつ返済する予定だったが、余裕ができたので2,000円返済するようなイメージです。繰上返済することで、借入期間を短縮し、利息を節約できます。ただし、一括返済と同様に、手持ちの資金が一時的に少なくなるため、計画的に行うことが大切です。借入をする際は、自分の経済状況に合わせて、計画的に返済方法を検討しましょう。

借入金額が多いほど、利息も増えていきます。必要以上に借入れしてしまうと、使う予定のないお金にも利息がかかってしまいますので、借入れをする際は、必要最低限の金額に抑えることが重要です。

借入れをする際は、金利の高いサービスを避け、できるだけ金利の低いサービスを選ぶことが重要です。金利が低いサービスを利用することで、利息を抑えられます。なお、サービスを比較する際は、金利だけでなく、借入可能額や返済方法なども確認し、自分に合ったサービスを選ぶことが大切です。

以下は借入れご利用時におけるよくある質問の一例です。

金利が高いと、借入金額に対して返済負担が大きくなります。返済に充てるお金が増えることで、生活水準が低下するリスクがあるでしょう。キャッシングを利用する前から、返済時のことを考慮して借入金額を決めることが重要です。もし返済が難しいほどの金額になってしまった場合は、多重債務相談窓口等に相談しましょう。早めの対応が問題の解決につながります。金利の高さは、キャッシングを利用する際の大きなリスクです。事前に返済計画を立て、無理のない借入れを心がけることが大切です。

参照：金融庁「賃金業法Q&A Q4-1.」

繰上返済とは、毎月の返済額とは別に、残りの返済額の一部をまとめて返済することをいいます。繰上返済には毎月の返済金額は変えずに返済期間を短縮する返済期間短縮型と、返済期間は変えずに毎月の返済金額を軽減する返済金額軽減型の2種類があります。繰上返済をすることによって、借入れに対して支払う利息を軽減することが期待できます。ただし、商品によっては一部繰上返済ができないものもございますので、事前に確認をするようにしましょう。

キャッシングで借入れしたあと、返済が遅れた場合、利息とは別に遅延損害金が発生します。遅延損害金とは、返済期日に遅れた場合に追加で支払わなければならない料金のことです。キャッシングを利用する際は、返済期日を守ることが重要です。もし返済が難しい状況になった場合は、早めに貸金業者に相談し、返済方法の変更を検討することをおすすめします。

オリコのカードローン「CREST 」も、キャッシング専用のカードです。年会費もかからないため、いざというときのために用意しておくのにもおすすめです。