今さら聞けない！カードローンってなに？

なるほど豆知識第29回今さら聞けない！カードローンってなに？

無担保で融資してもらえるカードローン。ご利用可能枠の範囲内なら何回でもお金を借りることができます。この記事では「カードローンの利用を検討中」という方のために、カードローンの仕組みやメリット・デメリットについて解説していきます。

今さら聞けないカードローン

カードローンは銀行や信用金庫などの金融機関が発行するカードを利用したローンの形態です。コンビニのATMや銀行などで現金を引き出したり、インターネットで借入れができたりするので、とても便利です。カードローンお申込みの際にご利用可能枠が設定されるので、その範囲内であれば何度でもお金を借りることができます。

キャッシングとの違い

借り入れ専用のカードローンとクレジットカードのキャッシング機能は、どちらもクレジットカードとATMを使って、ご利用可能枠内であれば何度でもお金を借りることができるサービスです。異なる点としては、カードローンのほうがキャッシングよりも、金利が低めに設定されていて、比較的大きいご利用可能枠（500万円など）の設定が可能ということです。それぞれの一般的な返済方法は、共通してリボルビング払いがあり、カードローンは毎月の分割払い、キャッシングは翌月の一括払いです。ただし、カードローンとキャッシングには、明確な基準がありません。クレジットカード会社によって、定義が違うケースがありますので、お申込みの前にクレジットカード会社に確認してください。

カードローンを利用するメリットってなに？

カードローンのメリットとしては先ほど紹介した通り、担保や保証人が必要ないことが挙げられます。オートローンなどは利用する目的が決められていますが、カードローンの場合は借りたお金の利用シーンの制限はなく自由に使うことができます。また、コンビニのATMなどで借りることも、返済することもできるので、利用はとても簡単。契約期間中であれば、ご利用可能枠の範囲内で何度でもお金を借りることができる点も魅力です。お金を借りる際に上限金利が安い場合もあるため、借りやすいことも特長の1つになります。

デメリットと注意点

カードローンのデメリットは借り過ぎてしまう可能性があることです。ご利用可能枠内であれば何度でもお金を借りることができる点は大きなメリットですが、利用方法を誤ればデメリットにもなりかねません。住宅ローンやオートローンの場合、基本的に、1回の審査で1回の融資となっています。もし追加でお金を借りたい場合には、再度手続きをする必要があります。しかし、カードローンの場合にはご利用可能枠内であれば何度でも自由に利用することができるため、必要以上にお金を借りてしまうという可能性があるのです。

カードローンは安心して使える！知っておきたい法律

デメリットを聞いて「カードローンでお金を借りることが不安……」と感じた方もいるかもしれません。しかし、過度な心配は無用です。貸金業法という法律には「総量規制」が導入されています。これは借入残高が、年収の1/3を超える場合は貸金業者から新たな借入れができないという決まりで、貸金業者の過剰な貸付が制限されています。

カードローンの利用方法について知りたい

カードローンの利用方法について順番に説明していきます。まずカードローンのお申込みをする際には店頭受付が頭に浮かぶと思います。確実な方法ではありますが、なかなか店頭まで足を運ぶことが難しい場合はオンラインでのお申込みも可能です。カードローンの審査では事前審査や在籍確認など複数の審査の流れを経て、カードローンの利用が可能であるかどうかを判断します。審査が通り、契約手続きが完了すると、後日郵送(即日発行は除く)にて契約時に申告した住所にカードが届きます。カードが届けば審査の過程で決まったご利用可能枠が通達されますので、その範囲内で利用することにできます。お申込みからカードの受け取りまでの期間は契約されるクレジットカード会社、金融業者により異なり、即日審査が完了する場合もあります。