カードローンのメリット・注意点とは？他のローンとの違いも解説

カードローンとは、クレジットカード会社などの貸金業者や金融機関が提供する個人向けの融資サービス（ローン）です。カードローンを契約すると、ご利用可能枠（借入限度額）の範囲内で自由にお金のお借入れが可能になります。

イベントや冠婚葬祭で急にお金が必要になったときや、月末の一時的な資金不足のときなど、いざというタイミングで利用できる便利な融資サービスです。

カードローンの詳しい説明は、以下のページをご覧ください。

カードローンとは？使い方やおすすめのカードローンをご紹介！

カードローンとフリーローンは、同じ「ローン」という名称が使われていますが、別のサービスです。
カードローンは、契約者ごとに設定されているご利用可能枠（借入限度額）の範囲内であれば、何度でも繰り返しお金を借りられます。借入限度額に達していなければ、追加での融資を受けられるのが特徴です。
一方で、フリーローンは融資を受けた後は自由に借入・返済ができません。カードローンのように追加融資は受けられないのが特徴です。

このようにカードローンとフリーローンでは、追加融資の可否に違いがあります。ご利用可能枠（借入限度額）内で自由にお借入れができるため、カードローンのほうがより利便性が高いといえます。

カードローンとキャッシングについて正しく理解するには、それぞれの言葉の意味を知る必要があります。カードローンは、現金の借入れサービスです。カードローンを契約すると、ご利用可能枠（借入限度額）の範囲内で現金をお借入れできます。一方キャッシングとは、「現金を借りられるサービスの総称」を指す言葉です。クレジットカードでお借入れする場合も、カードローンでお借入れする場合も「キャッシング」です。

ただし広く一般的にはクレジットカードのキャッシング機能を使ってお金を借りることを「キャッシング」と呼び、キャッシング専用（融資専用）カードでキャッシングすることを「カードローン」と呼んでいます。

キャッシングの詳しい説明は、以下のページをご覧ください。

キャッシングとは？カードローンとの違いや使い方をわかりやすく解説

現金の借入方法は、カードローン以外も存在します。そんな中、カードローンを選択するメリットはあるのでしょうか。
カードローンには、他の借入方法と比べて以下の5つのメリットがあります。

5つのメリットについて、順番に見ていきましょう。

カードローンは、借入金の利用目的を自由に決められるのがメリットです。
例えば住宅ローンは、住宅の購入や新築費用といった利用目的に限定されています。融資サービスは、このように限定された使い道にのみ利用できるサービスが存在します。

一方で、カードローンは、借入金の使い道が限定されていません。生活費に使ったり、旅行費用を補うためだったり、自分で使い道を決められるのがメリットです。
ただし、契約によっては事業性資金には利用ができないため、注意しましょう。

カードローンは、担保や保証人を必要としません。お金を借りる際には、保証人や担保を必要とするケースも多くありますが保証人や連帯保証人を用意するのはハードルが高いと感じる人も多いのではないでしょうか。
カードローンは、担保や保証人を必要としないこともメリットの1つです。

カードローンは、場所や時間を問わずにお借入れができます。銀行やコンビニのATMや口座振替に加えて、インターネットや電話からもお借入れができるカードローンが増えています。また、返済時もコンビニATMを利用できる場合が多いです。

カードローンの中には、平日だけでなく土日祝にもお借入れができるサービスがあります。カードローンを使えば、急な出費が発生したときに場所や時間を問わずに現金を借りられます。他の融資サービスと比べて借入・返済の利便性が高いのは大きなメリットといえます。

オリコでは、全国の提携金融機関（銀行・信用金庫・信用組合）、コンビニ等のATM/CDでのお借入はもちろんのこと、インターネット・電話からのお申込みも可能であり平日・土日祝日かかわらず20時45分までの受付で即日振込いたします。詳しくは以下のページをご覧ください。

カードローンは、契約者ごとの利用可能枠（限度額）が設定されています。その範囲内であれば、何度でもお借入れが可能です。他の融資サービスの場合は、カードローンと違って柔軟な追加融資は難しい場合がほとんどです。

例えば限度額が100万円の場合、50万円借入れても、残り50万円を追加で借入れできます。このように、限度額の範囲内で柔軟に繰り返しお借入れができるため、急な出費に備えられて大変便利です。

カードローンは、入会費や年会費が無料のものがほとんどです。カードローンを契約するだけでは費用は発生しません。

オリコでは、入会・契約に際して費用がかからないのが特徴です。入会後に一定の金額を借入れなければいけない、といった条件はありません。
そのため、お借入れする可能性があれば、もしもに備えて事前に契約しておくのがおすすめです。

カードローンには多くのメリットがありますが、注意するべき点も存在します。カードローンの注意点は次の2 つです。

カードローンには、契約する利用限度額によって金利（貸付の利率）が変わるという特徴があります。設定する利用限度額が低い場合、金利（貸付の利率）は高くなります。
同じ100万円を借りる場合、利用限度額が300万円の契約者と100万円の契約者では金利（貸付の利率）が同じではありません。

利用限度額が低いと高い金利（貸付の利率）で返済が必要な点には注意しましょう。

カードローンには、自動車ローンや住宅ローンのように決まった返済期間がありません。そのため計画的に利用をしなければ返済完了までの期間が長期化してしまう恐れがあります。
自分で返済期限を決めるなどして、返済の計画を立てたうえでお借入れするのがおすすめです。

カードローンを利用する際に事前に確認するべき点は次の3つです。

カードローンは便利ではあるものの、初めて使うときには不安もあるでしょう。事前に注意点を把握して、カードローンと正しく向き合いたいですね。

カードローンを利用する際には、必ず金利（貸付の利率）を確認しましょう。金利（貸付の利率）は、限度額に応じて契約者ごとに設定されます。金利（貸付の利率）を事前に把握しておけば、返済計画を立てる際に役に立ちます。

カードローンを利用する際には、返済金額と返済期間を確認しておきましょう。

カードローンでは、毎月の返済が必要となります。返済金額を確認して、毎月の返済が可能なのか考えてからお借入れをすると良いでしょう。
返済期間は、借入金の完済までの期間です。借入期間が短ければ、時間を掛けて返済するよりも利息の負担を抑えられます。カードローンでは、可能な月は普段よりも多めに返済可能です。お借入れ時に、どのくらいの期間で返済が終わるか計画を立てておきましょう。

カードローンを利用する際は、他社での借入状況も加味して返済可否を検討する必要があります。

既に他社で多額のお借入れをしている場合、カードローン契約前の段階で毎月の返済が発生していることになります。新しくカードローンを契約すると、月々のトータルの返済金額は増加します。返済金額がさらに増えたとしても返済していけるか、事前に検討しておきましょう。

カードローンのお借入れをする前に、オンライン上の返済シミュレーションをして返済計画を立てることをおすすめします。
例えば、オリコでは以下のページにて無料でオンラインシミュレーションができる機能を提供中です。

毎月の返済金額や、利息を加味した総支払金額などがシミュレーションできます。お借入れ前に、ぜひ試してみてください。

カードローンのお申込方法についてまとめました。次の3つのポイントに分けて説明します。

3つのポイントについて、順番に見ていきましょう。

一般的なカードローンのお申込みの流れを紹介します。
カードローン利用までの主なステップは次の7つです。カードローンのお申込みはインターネットが主流になっているため、インターネットで申し込む場合の流れを見てみましょう。

お申込み自体は5分程度で終わります。審査やカードが届くまでの期間は、カードローン提供会社によって異なります。

カードローンの審査では本人確認書類や、契約内容によっては所得証明書が必要です。なお本人確認書類として一般的に認められているのは、以下の書類です。

本人確認証明書として利用できるものは、有効期限内のものに限ります。パスポートや運転免許証など、有効期限内かどうかチェックしたうえで提出しましょう。

オリコにおける本人確認書類について詳しくは以下をご確認ください。

ご本人さま確認書類について

カードローンの契約には審査があります。審査がある理由は、次の3つです。

カードローンを提供する会社は、貸したお金を返してもらわないとビジネスが成り立ちません。契約者一人ひとりが、借入金を毎月返済する能力があるか見極める必要があります。カードローンの審査では、契約者ごとに返済能力をチェックしてからお金を貸しています。

また、審査によって、「総量規制」に該当しないかチェックしています。貸金業法で、「個人の借入総額が、原則、年収などの3分の1までに制限される」と定められています。そのため審査によって、法律で定められた以上の借入れを防止しないといけません。

加えて、本人確認書類の提出を義務化しており、本人以外からのなりすましによる借入れの抑制の意味があります。審査が無いと、他人の名前で借金ができてしまい、犯罪行為や不正行為につながりかねません。

カードローンを選ぶうえでのポイントは、次の4つです。

カードローンを選ぶうえで見るべきポイントは多くあります。4つのポイントについて、それぞれ解説を見ていきましょう。

カードローンを選ぶうえで、最も重要視したいポイントは金利（貸付の利率）です。お金を借りると、利息が発生します。この利息は、金利（貸付の利率）から計算されるため金利がいくらかは重用なポイントです。

カードローンを選ぶポイント2つめは、申込方法の利便性です。カードローン提供会社によって、利用できる申込方法は異なります。
近年では、電話窓口、店頭窓口、無人契約機、郵送でのお申込み、インターネットでのお申込みなど選択肢が増えてきました。

その中でも、インターネットからお申込みができるカードローンならどこにいても簡単に手続きができおすすめです。カードローンを探す際には、インターネットからお申込みが可能か、チェックしてみると良いでしょう。

カードローンを急いで契約・利用したい場合は、審査からお借入れまでの所要時間で選ぶのがおすすめです。審査からお借入れまでの時間は、カードローン提供会社によって異なります。

お金が必要な日が迫っているのであれば、すぐにお借入れができるカードローンを探してみましょう。

カードローンは、お借入れ後に毎月の返済が発生します。カードローンを提供する会社によって、選択できる返済方法が異なります。登録口座からの引き落としの他に余裕があるときはコンビニATMからの繰り上げ返済が可能なカードローンが便利でおすすめです。

カードローンの利用を検討しているのであれば、オリコがおすすめです。
オリコでは、公式サイトからカードローンのお申込みが可能です。使用してみたい人に向けて、利用方法と返済方法を解説します。

オリコのカードローンの利用方法を2パターン解説します。

1つめは、金融機関やコンビニのATMから現金を引き出す方法です。ATMを利用すれば、全国で現金を引き出せます。オリコのカードローンでは、コンビニATM、信用金庫、銀行など、全国のATMを利用できます。「オリコ」のステッカーが貼られたATMであれば利用可能です。

2つめは、インターネットや電話で借りる方法です。オリコでは、インターネットやや電話でのお申込みで、決済口座に現金が振り込まれます。平日・土日祝日にかかわらず、20:45までの受付で即日振込に対応しています。銀行口座にすぐにお金を入れておきたいときなどに役立ちます。

2つのコースから、自分に合ったコースを選択可能です。
選択できる返済コースは、残高スライド返済コースと定額返済コースです。どちらのコースも、引落日になると、登録した口座から返済金額が引き落とされます。

残高スライド返済コースを選択すると、利用残高に応じて毎月の返済金額が最小限に設定されます。返済が進むにつれて、返済金額が減少されるコースです。徐々に返済の負担が軽減するのが特徴です。

一方で、定額返済コースでは、利用残高にかかわらず、毎月定額の返済金額が発生します。毎月の返済金額を、千円単位で任意に設定可能です。毎月決まった金額を返済するため、返済計画を立てやすい・月々の支出管理がしやすいといったメリットがあります。

カードローンをご検討の方は、オリコの「CREST」がおすすめです。「CREST」は、オンラインでお申込みが完結します。また、明細書の郵送を停止し、Web明細にすることも可能です。カード発行と同時にお借入れが可能なため、急ぎでお金が必要な方にも重宝されています。