住宅ローンを返済中にクレジットカードやカードローンは発行できる？

住宅ローンを返済中でもクレジットカードのお申込みは可能です。

クレジットカードの発行は、オンラインや郵送などを通じてお申込みできます。ただし、クレジットカードの発行には必ず審査（入会審査）が必要です。そのため、お申込み自体は可能でも、「実際にクレジットカードを発行できるか否か」は、クレジットカード会社ごとに異なります。この審査は、クレジットカード会社ごとに基準も異なりますが、「住宅ローンを返済していること」が審査に影響する可能性もあります。ただ、住宅ローンの契約有無だけではなく、申込者の属性や過去の支払実績などさまざまな観点から総合的に判断されます。

住宅ローンを返済している方の中には、カードローンの発行を検討している方もいるでしょう。

クレジットカードと同じく、カードローンにも審査が存在します。この審査は「お申込者に返済能力があるか」「総量規制に抵触しないか」などを判断する目的で行われます。ですが、カードローンも審査基準が公開されていないため、カードローンの審査に住宅ローンが影響するか否かの明言は困難です。クレジットカードと同様、カードローンも「住宅ローンの返済中にお申込みが可能」なので、まずは実際にお申込みをすると良いでしょう。

ここでいうキャッシングとは、クレジットカードやカードローンなどを用いて現金をお借入れ（キャッシング）することを指します。住宅ローンの返済中であっても、キャッシングを行うことは可能です。

通常、キャッシングは総量規制によって年収の3分の1以上の金額をお借入れできません。ですが、住宅ローンは「除外貸付」に該当するため、この「借入総額が年収の3分の1を超えてはならない」という決まりに抵触しません。わかりやすくいえば、年収の3分の1以上の住宅ローンを組んでいる方でも、問題なくお借入れができます。

ただし、クレジットカードやカードローンは、カードの種類や利用者の返済能力に応じて「ご利用可能枠」が決められています。住宅ローンを返済中か否かにかかわらず、ご利用可能枠を超える金額をお借入れできないため注意しましょう。

そもそも、住宅ローンをはじめとするローンは「現金をお借入れする」という特性上、クレジットカードのような「後払い」とは性質が異なります。住宅やマンション購入にかかるお金は高額なので、「ご利用可能額」を考慮してもクレジットカードを使ったお支払いは難しいです。

一方、賃貸住宅や賃貸マンションの家賃は、クレジットカードのお支払いを受け付けていることもあります。「家賃の支払いを一括にしたい」「生活費の支出をカード払いで統一したい」という方であれば、クレジットカードのお支払いを検討しても良いでしょう。

クレジットカードやカードローンの入会審査は、以下のような審査が行われます。

先に挙げた信用情報とは、クレジットカード・ローンの契約内容やご利用時の金額、お支払状況などです。これらの審査を経て、「信用できる」と判断されれば、クレジットカードやカードローンが発行されます。クレジットカードとカードローンの入会審査については、以下のコラムで紹介をしています。お申込みからカードの発行・受取までの流れ、審査に必要な書類などを知りたい方は、ご参照ください。

オートローンや教育ローンなど、クレジットカード会社（または銀行）によって、提供するローンは異なります。

これらのローンも、クレジットカードやカードローンの審査に影響を与える可能性があります。そもそも、カードの審査は「お支払能力はあるのか」「誠実に返済する方なのか」を審査するものです。したがって返済しているローンが多くなるほど、審査に影響を与える可能性も高くなります。

とはいえ、どのようなローンを返済中であっても、クレジットカードやカードローンのお申込自体は可能です。以下の項では、クレジットカードやカードローンの入会審査で注意すべきポイントを解説しましょう。

住宅ローンを返済中か否かにかかわらず、カードの入会審査を行う場合は「遅延なくお支払いやご返済をすること」が大切です。クレジットカード会社ごとに審査の内容こそ異なりますが、遅延なくお支払いやご返済をする方は、カードの審査に影響を与える可能性も低くなります。

また、クレジットカードやカードローンをお申込みの際は、お申込書類の記載に不備がないか入念に確認するのも重要です。カードのお申込みは、クレジットカード会社の公式サイトから専用のフォーム（または指定の用紙）を通じて行います。信用情報にまったく問題のない方でも、お申込書類の内容が間違っていると審査を通過できません。実際にお申込みをする前に、お申込書類を再度確認しておくと安心です。

上記はオリコのクレジットカードのオンライン申込時の流れです。審査結果メールの送付から最短8営業日でカード発行が可能です。入会の流れについて、詳しくは以下のページをご参照ください。

入会の流れ｜クレジットカードのオリコカード

なお、オリコのカードローンは審査結果のご連絡からカード発送まで最短3営業日です。詳しくは以下のページをご参照ください。

カードローン　お申込みの流れ|クレジットカードのオリコカード

今回は、クレジットカード・カードローンの審査と住宅ローンの関係性について紹介しました。

住宅ローンの返済中は、クレジットカードやカードローンの審査に影響を及ぼす可能性があります。なお、オリコではリフォームに対応した銀行提携の住宅ローンをはじめとした、各種ローンプランをご用意しております。総量規制対象外にあたるローンですので、お気軽にご相談ください。