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おすすめの人気クレジットカードはどれ?選び方・比較の仕方は?

なるほど豆知識 おすすめの人気クレジットカードはどれ?選び方・比較の仕方は?

  • どのクレジットカードにしたらいい?
  • クレジットカードを選ぶ時に、何を基準にして比較したらいい?

クレジットカードを作る際には多くの方が、こうした疑問を抱くのではないでしょうか?
たしかに何十枚も作るものでもありませんし、基準が分からないのも頷けます。

そこで今回は、これからクレジットカードを作る方のために、クレジットカードの選ぶ・比較する際の基準をお伝えするとともに、おすすめの人気クレジットカードについてもご紹介します。

クレジットカードの選び方・比較の仕方は?

同じクレジットカード会社が提供しているものでも、クレジットカードごとに特徴が大きく異なります。「どのクレジットカードにするか決める場合には、提供しているクレジットカード会社単位ではなく、クレジットカード単位で比較する必要がある」ということです。

また、「どのクレジットカードが適しているか」は、個人の状況や目的などによって異なります。例えば、「年会費は無料がいい」「空港のラウンジが使いたい」等、クレジットカードに何を求めるかは人によって異なります。選ぶ際、比較する際の手がかりとして、見るべき基準をお伝えしますので、これを基にして、あなたに合ったクレジットカードを見つけていきましょう。

クレジットカードの選ぶ・比較する際の基準一覧
  • 年会費
  • ポイント還元率
  • ポイントの使い道
  • キャッシング機能
  • 電子マネーやタッチ決済
  • ETCカード
  • 家族カード
  • 保険や保障
  • その他のサービス
  • 国際ブランド
  • グレード(ステータス)

それぞれの基準について以下にご紹介しますので、疑問に感じた箇所からご参照ください。

年会費

クレジットカードの利用には、年会費が設けられています。この年会費の金額は数万円かかるものから無料のものまで幅広く、さまざまなクレジットカードが提供されています。一般に、年会費が高いものほど多くの付帯サービスを受けられる傾向があります。また、後にご紹介しますが、ゴールドカードやプラチナカードといったグレード(ステータス)の高いクレジットカードほど年会費が高くなります。

求めるサービスが付帯しているかどうかや、年会費がいくらかかるのかといったクレジットカードごとの特徴を総合的に判断すると良いでしょう。もちろん、付帯サービスに何があるかよりも、「年会費無料」という条件を優先したい方もいます。そんな方は以下から年会費無料のクレジットカードをご確認ください。

「年会費無料」「ポイント還元率」にこだわる方におすすめのオリコカード

ポイント還元率

クレジットカードには、ご利用金額に応じてポイントがもらえるサービスがあります。このポイントサービスで、いくら使ったら何ポイントがたまるのか、という割合が「ポイント還元率」です。例えば、200円の利用で1ポイントたまる場合は、ポイント還元率が0.5%ということになります。100円で1ポイントたまる場合は、ポイント還元率1%です。

仮に還元率1%のカードで10万円お支払いした場合には、1,000ポイントたまります。1ポイントが1円で換算できるなら、1,000円分おトクになるというわけです。クレジットカードを比較する際にはポイント還元率にもご注目ください。

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ポイントの使い道

ポイント還元率では「ポイントのためやすさ」を確認できますが、その時に合わせてチェックしたいのが「ポイントの使いやすさ」です。ためたポイントを何に使えるのかも確認しておきたいところです。

「では、どういった使い道があるの?」と気になる方もいるかと思います。ポイントの使い道には、例えばオンラインギフト券や商品券への交換や、提携先の他のポイントへの移行などが挙げられます。

オリコでためられるポイントには「暮らスマイル」と「オリコポイント」の2種類があります。どのクレジットカードでどちらのポイントがたまるのか、ポイントの使い道にどういったものがあるか等、ポイントサービスについての詳細はこちらの「ポイント(暮らスマイル・オリコポイント)」をご参照ください。

キャッシング機能

提携ATMやインターネットなどから、お金を借りられる「キャッシング」。手元にお金がない…そんな時に限って現金が入用なこともありますよね。キャッシングはこうした時に役立ちます。また、国内からだけでなく、海外からのキャッシング利用もできるので、海外に行く前に大きな金額を両替する必要がなく安心です。

クレジットカードには、このキャッシング機能を追加することが可能です。ただし、一部のクレジットカードでは提携ATM/CDでのキャッシングができない等の制限が設けられている場合がありますので、比較する際にチェックすると良いでしょう。

キャッシングに関する一般的な情報を知りたい場合には「キャッシングとは」を、オリコのキャッシングサービスについて知りたい場合には「キャッシング」をご参照ください。

電子マネーやタッチ決済

電子マネーやタッチ決済は、専用の端末に「ピッ」とかざすだけでお支払手続きができるキャッシュレス決済の一種です。非接触なため衛生的で、簡単スムーズにお会計を済ませることのできる便利な電子マネーやタッチ決済。これが付帯しているクレジットカードもあります。

オリコの提供する電子マネーやタッチ決済についてはこちらの「オリコの電子マネー」をご参照ください。

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ETCカード

ETCカードは、ETCシステムを利用して有料道路を通行した際に、通行料金を精算(決済)するためのICカードです。クレジットカード会社がETCカードも発行しているので、追加でお申込みをすればETCカードを取得できます。ただし、クレジットカードの年会費とは別に、年会費が必要となる場合があります。自動車の運転をする方なら、ETCカードが無料で発行できるかどうかも選ぶ際の基準の1つとなるでしょう。

オリコのETCカードは年会費無料です。オリコのクレジットカード1枚につき、ETCカードを1枚まで追加発行できます(家族カードでも発行可)。詳しくは「ETCカード」をご参照ください。

家族カード

家族カードとは、クレジットカードの主契約者の家族に対して、主契約者と同じカードを追加で発行するカードのことで、主契約者本人のことを「本人会員」、家族カードをご利用する方を「家族会員」とも呼んでいます。ご利用額のお支払いやポイントをまとめることができるので、家計の管理にも役立ちます。

オリコカードの家族カードは本人会員と生計をともにする18歳以上の方で、配偶者(別姓・同性パートナーも含む)・ご両親・お子さま(高校生を除く)が対象です。年会費無料で、クレジットカード1枚につき最大3名分まで追加発行が可能です。

家族カードについて一般的な情報が知りたい方はこちらの「家族カードのメリットって?クレジットカードの基礎知識」を、オリコの家族カードについて知りたい方はこちらの「家族カード」をご参照ください。

保険や保障

クレジットカードには、保険や保障が付帯されています。例えば、海外旅行や国内旅行の際に役立つ保険があります。旅行する際には、万が一病気や事故に遭った時のことを考え、保険に入ることもありますが、クレジットカードに保険が付帯していることがあるのです。万が一の際には治療費を補償してもらえます。その他、クレジットカードの紛失や盗難で不正利用に遭った際の補償などがあります。クレジットカードによって付帯する保険や保障が異なりますので、比較する時には保険や保障についても確認してみてはいかがでしょうか。

オリコのクレジットカードに付帯する保険や保障に関しては「付帯サービスや保険・保障」をご参照ください。

その他のサービス

クレジットカードには、さまざまなサービスが付帯されています。サービスの種類は多種多様で、例えばキー閉じ込みやパンク時のタイヤ交換といったロードサービスもあれば、空港ラウンジを利用できるサービスもあります。その他にも、ビジネスに関する各種割引などのある「Mastercardビジネスアシスト」や「Visaビジネスオファー」、国内外の宿泊施設やゴルフ場、資格取得のための通学・通信講座、ベビーシッター、託児所などを会員価格で利用できる「ベネフィット・ステーション」などもあります。こうしたサービスもクレジットカードによって、付帯する内容が異なりますので、まずはどのような付帯サービスがあるかを確認し、ご希望に合ったサービスが付帯するクレジットカードを探しましょう。

オリコのクレジットカードに付帯サービスに関しての詳細は「オリコカードのサービス・機能一覧」をご確認ください。

国際ブランド

国際ブランドとは、クレジットカードを発行している会社に対して、独自の決済ネットワークを提供している会社のことです。簡単にお伝えすると、クレジットカードを使えるようにするには、お店とクレジットカード会社などのつながり(決済ネットワーク)が必要になります。この決済ネットワークを世界中に持っているのが国際ブランドです。そのため、クレジットカード会社は国際ブランドと提携することによって、世界中で使えるクレジットカードをお客さまへ提供できるのです。

国際ブランドの種類としてもVisa(ビザ)やMastercard(マスターカード)などがあり、お店によって使えるブランドが異なります。例えば、Visaは使えるけれどMastercardが使えないお店もあれば、逆にMastercardが使えてVisaが使えないお店もあります。そのため、クレジットカードを複数作る場合には、異なる国際ブランドにすることをおすすめします。クレジットカードを選ぶ際には、どの国際ブランドを選べるのかにも注目してみてください。
国際ブランドについての詳細は「クレジットカードにはどんな種類がある?国際ブランドや会社、グレードについて」をご参照ください。

グレード(ステータス)

クレジットカードにはグレード、つまりランク付けのようなものがあり、一般的にクレジットカードは下記のように分けられています。

  • スタンダードカード
  • ゴールドカード
  • プラチナカード
  • ブラックカード
  • クレジットカード会社によって異なります。

グレード(ステータス)が高くなるほどに、より多くのサービス、高品質なサービスが付帯するメリットがあります。例えば、ゴールドカードには、スタンダードカードには付帯されていない空港ラウンジサービス等の利用可能な場合があります。また、機能やサービス面もそうですが、グレード(ステータス)の高いクレジットカードを持っていることは、周囲に与える印象にも違いがあります。お会計時にちらっと見えるゴールドカードやプラチナカードは、経済力・返済能力の高さを周囲の人にアピールすることになるでしょう。

「グレード(ステータス)の高さ」にこだわる方におすすめのオリコカード

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カード名

Orico Card THE POINT

オリコカード ザ ポイント

Orico Card THE POINT UPty

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  • オンライン入会
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年会費 無料 無料
ポイント還元率 常時1.0%
入会後6ヵ月間は2.0%
  • 上限は期間中最大5,000オリコポイントとなります。
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入会後6ヵ月間は2.0%
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ブランド
  • mastercard
  • JCB
  • mastercard
付帯サービス
  • 紛失・盗難保障
  • トラベルサポート
  • 紛失・盗難保障
  • Mastercard優待特典
  • トラベルサポート
搭載電子マネー・タッチ決済
  • iD
  • QuicPay
  • iD
  • QuicPay
追加カード ETCカード、家族カード、QUICPayカード型 ETCカード、家族カード、QUICPayカード型

「グレード(ステータス)の高さ」にこだわる方におすすめのオリコカード

左右にスワイプ可能です

カード名

Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD

オリコカード ザ ポイント プレミアム ゴールド

Orico Card THE GOLD PRIME

オリコカード ザ ゴールド プライム

Orico Card THE PLATINUM

オリコカード ザ プラチナ

年会費 1,986円(税込) 初年度:無料
次年度:11,000円(税込)
20,370円(税込)
ポイント還元率 常時1.0%
入会後6ヵ月間は2.0%
  • 上限は期間中最大5,000オリコポイントとなります。
常時1.0% 常時1.0%
ブランド
  • mastercard
  • JCB
  • mastercard
  • mastercard
付帯サービス
  • 旅行傷害保険
  • 紛失・盗難保障
  • 福利厚生
  • Mastercard優待特典
  • トラベルサポート
  • 旅行傷害保険
  • 紛失・盗難保障
  • 空港ラウンジ
  • Wi-Fiサービス「Boingo(ボインゴ)」
  • 福利厚生
  • Mastercard優待特典
  • オリコマイドクター24H
  • トラベルサポート
  • 旅行傷害保険
  • 紛失・盗難保障
  • コンシェルジュ
  • 空港ラウンジ
  • Wi-Fiサービス「Boingo(ボインゴ)」
  • 福利厚生
  • Mastercard優待特典
  • オリコマイドクター24H
  • トラベルサポート
搭載電子マネー・タッチ決済
  • iD
  • QuicPay
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  • QuicPay
  • mastercard contactless
  • iD
  • QuicPay
  • mastercard contactless
追加カード ETCカード、家族カード、QUICPayカード型 ETCカード、家族カード、QUICPayカード型 ETCカード、家族カード、QUICPayカード型

あなたはどのクレジットカードを選ぶ?

クレジットカードの種類は数多くあります。それぞれに特徴があり、ご自身の状況やご希望によって適したクレジットカードは異なります。今回はクレジットカードを選ぶ時に、比較する基準をお伝えしました。この基準を参考にしながら、あなたご自身に合ったクレジットカードを選んでみてください。

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